از حق بیمه تا سودآوری؛ مسیر سرمایهگذاری در صنعت بیمه
به گزارش بورس امروز؛ صنعت بیمه رکن توسعه اقتصادی و رشد بازار سرمایه است. سود جاری شرکتهای بیمه از عملیات بیمهگری اندک است و سودآوری اصلی تنها با سرمایهگذاری حق بیمهها ممکن میشود. تمرکز بر «تجربه مشتری» و تحول دیجیتال، درآمد شرکتها را تا ۳ درصد افزایش داده است.
صنعت بیمه یکی از ارکان توسعه اقتصادی کشورهاست و به عنوان بخشی از اقتصاد کشور، لاجرم متأثر از سیاستها و راهبردهای کلان اقتصادی میباشد. توسعه و گسترش بیمه میتواند در تأمین سلامت افراد جامعه، افزایش پساندازها، رشد بازار سرمایه، گسترش امنیت اقتصادی، حفظ و نگهداری ثروت ملی و همچنین تشویق و بهکارگیری سرمایه توسط سرمایهگذاران، به عنوان یک عامل بیبدیل ایفای نقش نماید.
با این حال، ساختار بازار پولی و مالی کشور و محدودیتهای سرمایهگذاری موجود، فضای رشد صنعت بیمه را تحت تأثیر قرار داده است. این صنعت برای رشد و تعالی، تنها نمیتواند با دریافت حق بیمه بقای خود را تضمین نماید. در حقیقت، حق بیمههای دریافتی منبع اصلی برای سرمایهگذاری و ایجاد درآمد محسوب میشود. بنابراین نه تنها در ایران بلکه در اغلب کشورها، صنعت بیمه سود اندکی از محل عملیات بیمهگری خود به دست میآورد و تنها با سرمایهگذاری مبالغ حاصل از عملیات بیمهگری میتواند سود مؤثری ایجاد نماید.
در اقتصاد کنونی جهان، بیمه یکی از بخشهای پیشرو در بازار سرمایه است و به عنوان یکی از ابزارهای کارآمد مدیریت ریسک و تأمین امنیت و آرامش خاطر، از یک سو سبب گسترش رفاه اجتماعی گردیده و از سوی دیگر باعث رشد سرمایهگذاری شده است. در پی آن، تولید با سرعت بیشتری رشد نموده و اقتصاد رونق میگیرد.
بر اساس قوانین و مقررات بیمهای کشور، مأموریت صنعت بیمه عبارت است از: تولید و عرضه اطمینان برای چرخه فعالیتهای کشاورزی، صنعتی و خدماتی کشور و جریان زندگی آحاد خانوارها و شهروندان با حداقل قیمت و حداکثر کیفیت، به صورتی جامع، مکفی و پایدار.
با وجود این مأموریت مهم، صنعت بیمه با چالشهای بسیاری مواجه است؛ از جمله مشکلات و ناملایمات اقتصادی، شرایط رکود تورمی، ریسکهای جدید فعالان اقتصادی، شرایط تحریمی که اثر مستقیم و مؤثر بر حوزههای مختلف اقتصاد، بهخصوص مبحث واگذاری و قبولی اتکایی در صنعت بیمه دارد، و همچنین مسائل پس از دوران همهگیری ویروس کرونا که باعث توقف یا رکود در فعالیت برخی از صنایع در حوزههایی نظیر حملونقل، توریسم و جهانگردی، خدمات رفاهی و درمانی و نظایر آن شده است. این عوامل عموماً منجر به عدم رشد متوازن و توزیع پرتفوی و ریسک بین شرکتهای بیمه شدهاند.
با توجه به روند خصوصیسازی نهادهای مالی از جمله صنعت بیمه که اخیراً در کشور با جدیت آغاز شده است، جایگاه آن در بازارهای مالی بیش از گذشته نمایان گشته است. صنعت بیمه که قریب یک قرن پیش وارد ایران شد، کماکان صنعتی نوپا محسوب میشود و بهرغم زحمات و تلاشهای فراوان مسئولین و دستاندرکاران امر جهت اعتلای آن و افزایش روزافزون استقبال آحاد مردم از خرید انواع بیمهنامههای ارائهشده توسط شرکتهای بیمه، همچنان نیازمند اطلاعرسانی گسترده و فرهنگسازی جهت فراهم نمودن زیرساختهای مناسب به منظور بهرهگیری کلیه اقشار جامعه از مزایای بینظیر انواع بیمهنامهها میباشد.
در حال حاضر، صنعت بیمه ایران در مقایسه با بخشهای مشابه در کشورهای رو به توسعه، از کمبودهای راهبردی برخوردار است. شرکتهای بیمه حق صدور بیمهنامه بیش از ۲۰ درصد سرمایه و ذخایر خود را، غیر از ذخایر خسارت، ندارند. ساختار بسیار محدود بازار پولی و مالی کشور و محدودیتهای سرمایهگذاری موجود، فضای رشد صنعت بیمه را تحت تأثیر قرار داده است. صنعت بیمه برای رشد و تعالی، تنها نمیتواند با دریافت حق بیمه بقای خود را تضمین نماید و نه تنها در ایران بلکه در اغلب کشورها، صنعت بیمه درآمدهای اندکی از محل عملیات بیمهگری خود به دست آورده و تنها با سرمایهگذاری مبالغ حاصل از عملیات بیمهگری خود میتواند درآمدی مؤثر ایجاد نماید.
امروزه صنعت بیمه کشور به فضای رقابتی بیشتری نیاز دارد؛ چرا که در شرایطی که نیازهای جامعه رو به تنوعپذیری است، شرکتهای بیمهای که نتوانند خدماتی مطابق با سلیقه و خواست مردم ارائه دهند، ناخواسته از چرخه رقابت خارج خواهند شد. همچنین صنعت بیمه در راه تولید و اشتغال نیز نقش مهمی در اقتصاد کشورها ایفا میکند. آمار صنعت بیمه در ایران حاکی از روند رو به رشد این صنعت طی سالهای اخیر میباشد.
نتایج تحلیلهای شرکتهای مشاوره مدیریت در خصوص صنعت بیمه نشان میدهد که بهبود تجربه مشتریان، در مقایسه با کاهش قیمت یا تبلیغات سنگین، موجب رشد درآمد و بهبود شاخصهای مالی خواهد شد. در واقع، شرکتهای بیمهای که بر بهبود تجربه مشتری متمرکز شدهاند، سودآوری بیشتری نسبت به سایرین به دست آوردهاند. نتایج فراتحلیلها نشانگر آن است که به ازای هر ۱۰ درصد افزایش رضایت مشتریان در یک شرکت، درآمد آن شرکت رشدی سه درصدی را تجربه میکند. دقیقاً به دلیل نقش بسیار مهم تجربه مشتری در کسب رضایت است که امروزه بازطراحی مسیر تجربه مشتری جزو اولویتهای اول مدیران عامل صنعت بانک و بیمه بوده است.
اما ایجاد یک مسیر تجربه رضایتبخش برای مشتری، چیزی فراتر از توسعه یک اپلیکیشن موبایل یا ایجاد یک کالسنتر است. در واقع، بهینهسازی تجربه مشتری مستلزم سرمایهگذاریهای صحیح و همکاریهای میان واحدها در بدنه شرکت و در یک کلام، توسعه یک استراتژی و طرح تحول دیجیتالی هوشمند جامع است.
منبع: ماهنامه شماره 111 بورس امروز_مهر ماه
