چگونه بانک مسکن ریل بازی را عوض کرد؟
به گزارش بورس امروز؛ آیا بانک مسکن در حال عبور از تصویر سنتی خود به عنوان یک بانک تک‌منظوره است؟ داده‌های عملکردی ۱۳ ماه اخیر نشان می‌دهد این بانک با یک چرخش استراتژیک، فتح بازار «بانکداری شرکتی» را هدف گرفته است. ورودی ۶۳ شرکت بزرگ جدید و ثبت جهش ۲۴۲ درصدی در تعداد مشتریان شرکتی، تنها ظاهر این تحول است؛ در لایه‌های عمیق‌تر، داستان چرخش بانک مسکن به سمت درآمدهای پایدار کارمزدمحور و منابع کم‌هزینه جریان دارد.
۸۹ شرکت بزرگ در پورتفوی جدید بانکداری شرکتی (رشد ۲۴۲٪ در ۱۳ ماه)
۹۹ هزار میلیارد ریال خدمات تعهدی صادره LC و ضمانت‌نامه
۵۸.۸ درصد سهم از اعتبارات اسنادی کشور در سال ۱۴۰۴
۳۹ هزار میلیارد ریال جذب منابع جدید تا خرداد ۱۴۰۵
تغییر موتور بازاریابی؛ ورود غول‌های فناوری به سبد مشتریان
پشت پرده این جهش رقمی، یک بازآفرینی ساختاری قرار دارد. اداره کل بازاریابی بانک مسکن با تفکیک وظایف در قالب ۶ دایره تخصصی و پیاده‌سازی الگوی «بازاریابی رابطه‌مند»، مدیران ارشد حساب (RM) را مستقیم به سراغ صنایع و کسب‌وکارهای بزرگ فرستاد.
نتیجه این رویکرد پیش‌فعال، جلب اعتماد برندهای شاخص زیست‌بوم مالی و دیجیتال کشور بود. ورود بازیگران بزرگی همچون علی‌بابا، جاباما، زیبال، طلاسی و نقره‌سی، جیبی‌تو و همراه زرین به سبد مشتریان بانک مسکن، نشان داد این بانک توانسته ابزارهای مالی خود را با نیازهای چابک کسب‌وکارهای مدرن تطبیق دهد.
تمرکز بر درآمدهای کارمزدی؛ اهرم‌سازی بدون تسخیر منابع
برای سهامداران، کیفیت درآمدها به اندازه حجم آن‌ها اهمیت دارد. خدمات تعهدی (اعتبار اسنادی و ضمانت‌نامه) دقیقا ابزارهایی هستند که بدون درگیر کردن منابع سپرده‌ای بانک مسکن، درآمدهای کارمزدی کم‌ریسک ایجاد می‌کنند.
در کارنامه ۱۳ ماهه اخیر:۷۷ هزار میلیارد ریال اعتبار اسنادی (LC) ریالی و ارزی و ۲۱.۵ هزار میلیارد ریال ضمانت‌نامه گشایش یافته است.
نکته حائز اهمیت در آمارهای سال ۱۴۰۴ این است که ۵۸.۸۵درصد از کل اعتبار اسنادی صادره کشور در بانک مسکن (معادل ۵۴ هزار میلیارد ریال) متعلق به مشتریان بانکداری شرکتی بوده است؛ سهمی که وزن بالا و جایگاه تعیینی این بانک را در تجارت بنگاه‌ها نشان می‌دهد. همچنین رفع نواقص زیرساخت‌های IT و عملیاتی‌شدن خدمت تنزیل LC، زنجیره ارزش بانک را برای بنگاه‌ها کامل‌تر کرده است.
رشدانفجاری در پناه سپر مدیریت ریسک
آیا جذب سریع شرکت‌های بزرگ، ریسک اعتباری بانک را بالا نبرده است؟ پاسخ مدیران بانک منفی است. ورود به باشگاه مشتریان شرکتی بانک مسکن از فیلترهای سخت‌گیرانه‌ای می‌گذرد. متقاضیان باید حداقل یکی از سه شرط زیر را داشته باشند:
1. فروش سالانه حداقل ۱۰ هزار میلیارد ریال (۱ همت) در سال مالی گذشته-داشتن حداقل ۵۰۰ نیروی کار فعال
2.پذیرش و فعال بودن در بورس یا فرابورس- اعتبارسنجی دقیق، اخذ وثایق معتبر، بازدیدهای میدانی و تعیین سقف تراکنش بر اساس ریسک، تضمین‌کننده حفظ کیفیت پورتفوی اعتباری بانک در مسیر این توسعه سریع است.
سوختتازه برای بانک: ۳۹ هزار میلیارد ریال منابع جدید
تعمیق همکاری با شرکت‌های بزرگ، اثر مستقیم خود را در بخش سپرده‌ها نیز نشان داده است. تا پایان خردادماه سال جاری، این تعاملات به جذب بیش از ۳۹ هزار میلیارد ریال منابع جدید و بیش از ۲۵ هزار میلیارد ریال رسوب پایدار منجر شد. این حجم از رسوب حساب‌های کم‌هزینه، قیمت تمام‌شده پول را برای بانک کاهش داده و بازدهی کل مجموعه را ارتقا می‌دهد.
چشم‌انداز: تبدیل جهش کمی به ارزش پایدار سهامداران
بانک مسکن با به‌کارگیری ابزارهای ارزیابی مدرن مانند شاخص‌های NPS (سنجش رضایت و وفاداری مشتری) و CLV (ارزش طول عمر مشتری) و همچنین رصد ماهانه رقبا، در حال تثبیت موقعیت خود است.
مرحله بعدی این مسیر، تبدیل رشد کمی مشتریان به سودآوری اقتصادی پایدار است؛ مسیری که بانک مسکن را از یک نقش‌آفرین سنتی، به شریک مالی راهبردی و سودآور برای بزرگ‌ترین بنگاه‌های اقتصادی کشور و سهامداران آن تبدیل می‌کند.
