بانک پارسیان برگشت؛ از زیان انباشته تا افزاش سرمایه 78 هزار میلیارد تومانی
به گزارش بورس امروز؛ بر اساس صورتهای مالی و افشای اطلاعات رسمی بانک پارسیان، این بانک خصوصی که سالها تحت فشار تحریم و نوسانات اقتصادی با زیان انباشته دستوپنجه نرم میکرد، اکنون با تغییر راهبردی اساسی، مسیر مالی خود را اصلاح کرده و برای افزایش سرمایهای سنگین تا سقف ۷۸.۴ هزار میلیارد تومان برنامهریزی کرده است.
بازگشت از زیان به سود؛ نقطه عطف مالی
بانک پارسیان در گزارش خود اعلام کرده که پس از سالها مواجهه با «چالشهای ساختاری» و فشارهای ناشی از تحریمهای ظالمانه، بالاخره موفق به تغییر جهت در صورتهای مالی شده است. بر اساس این گزارش، «زیان انباشته» بانک به «سود انباشته» تبدیل شده و «زیان عملیاتی» نیز جای خود را به «سود عملیاتی» داده است. مدیران این بانک این دستاورد را حاصل «استراتژیهای مدیریتی نوین و هوشمندانه» میدانند که همسو با سیاستهای حاکمیتی ناظر بر نظام بانکی طراحی و اجرا شده است. این اصلاح ساختار مالی نهتنها به تقویت بنیه سرمایهای بانک منجر شده، بلکه زمینه را برای اعطای تسهیلات در طرحهای ملی و افزایش سودآوری عملیاتی فراهم کرده است.
خروج از بنگاهداری؛ کلید آزادسازی منابع
در حالی که بانک پارسیان بهبود وضعیت مالی خود را اعلام میکند، محور اصلی این تحول را میتوان در «خروج از بنگاهداری» جستوجو کرد. این بانک در سال ۱۴۰۳ و در راستای دستورالعمل ماده ۱۶ و ۱۷ قانون رفع موانع تولید، شرکت «کانی سازان کیمیا» را واگذار کرد. اما تلاشها در این مسیر متوقف نشد؛ در سال مالی منتهی به اسفند ۱۴۰۴، بانک با تشکیل کمیته راهبری فروش املاک مازاد و برگزاری ۲۱ مزایده، ۱۰۰ ملک تملیکی از ۶۸۵ ملک آگهیشده را به فروش رساند. این اقدامات علاوه بر آزادسازی منابع مالی، به بهبود نسبتهای نظارتی و نزدیکی به استانداردهای بانک مرکزی کمک کرد.
رشد ۸۵ درصدی تسهیلات؛ هدایت منابع به چرخه مولد
منابع آزادشده از فروش داراییهای غیرمولد، مسیر خود را به سمت تسهیلاتدهی و فعالیتهای بانکی اصلی یافتهاند. آمارها نشان میدهد مانده تسهیلات اعطایی و مطالبات از اشخاص غیردولتی در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل ۸۵ درصد رشد داشته که شامل جهش ۵۳ درصدی در تسهیلات ریالی و ۱۰۴ درصدی در تسهیلات ارزی است. بانک پارسیان در این سال ۱۵۲ هزار میلیارد ریال برای طرحها و پروژههای ملی و ۲۳۴,۵۷۲ میلیارد ریال برای شرکتهای دانشبنیان تسهیلات پرداخت کرده است. همچنین در حوزههای اجتماعی ازدواج، فرزندآوری، مسکن و اشتغال، ۹۰,۰۲۱ فقره تسهیلات به ارزش ۱۳۵,۹۹۸ میلیارد ریال اعطا شده است. در کنار اینها، سامانه «پارس وام» با پرداخت غیرحضوری ۵۷,۲۳۶ فقره تسهیلات به ارزش ۵۷ هزار میلیارد ریال، نقش مهمی در تسهیلات خرد ایفا کرده است.
سپردهگذاران اعتماد کردند؛ رشد ۵۴ درصدی سپردهها
در مقابل تسهیلاتدهی، بانک پارسیان موفق به جذب منابع قابلتوجهی نیز شده است. حجم سپردههای مشتریان در سال مالی ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل ۵۴ درصد افزایش یافته است. نکته مهمتر آنکه رشد ۸۳ درصدی در سپردههای بدون هزینه، نشاندهنده موفقیت بانک در مدیریت بهای تمامشده پول و جذب منابع ارزانقیمت است. این موفقیت در جذب سپرده، اعتماد عمومی به بانک را نیز بازتاب میدهد؛ اعتمادی که در شرایط رقابتی فعلی نظام بانکی، یک مزیت راهبردی محسوب میشود.
برنامه افزایش سرمایه؛ از ۷.۶ درصد به سمت ۱۲ درصد کفایت سرمایه
در حالی که عملیات بانکی رشد کرده، بانک پارسیان برنامه جامعی برای اصلاح ساختار سرمایه خود تدوین کرده است. نسبت کفایت سرمایه بانک در پایان سال ۱۴۰۴ به ۷.۶ درصد رسیده و بر اساس الزام بانک مرکزی و قانون برنامه هفتم توسعه، این نسبت باید تا پایان سال ۱۴۰۵ به ۸ درصد افزایش یابد. در این راستا، افزایش سرمایه از محل سود انباشته انجام شده و افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی داراییها در جریان است. پیشبینی میشود سرمایه بانک تا پایان سال ۱۴۰۵ به ۷۸.۴ هزار میلیارد تومان برسد. چشمانداز بلندمدتتر نیز نزدیکسازی به استانداردهای بینالمللی و رسیدن به بیش از ۱۲ درصد کفایت سرمایه تا پایان سال ۱۴۰۷ است.
سهام خزانه؛ ابزار دیگر اصلاح ساختار مالی
موازی با افزایش سرمایه، بانک پارسیان قصد دارد سهام خزانه خریداریشده در سال ۱۳۹۹ را نیز به فروش رساند. این بانک که در آن سال در راستای حفظ ثبات بازار سرمایه اقدام به خرید سهام خود کرده بود، به دلیل وضعیت نامساعد بورس در سالهای اخیر امکان فروش آن را نداشت. اکنون با بهبود شرایط بازار، فروش سهام خزانه به عنوان ابزاری دیگر برای اصلاح ساختار سرمایه و بهبود نسبتهای نظارتی در دستور کار قرار گرفته و انتظار میرود در صورت مساعد بودن شرایط، کل این سهام تا پایان سال ۱۴۰۵ واگذار شود.
تحول دیجیتال؛ از بانکداری سنتی به اکوسیستم باز
بانک پارسیان در کنار اصلاحات مالی، سرمایهگذاری سنگینی روی «تحول دیجیتال» انجام داده است. ضریب نفوذ استفاده از درگاههای غیرحضوری در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال قبل ۱۱۰ درصد رشد داشته است. همچنین تعداد تراکنشهای الکترونیک ۴۲ درصد و مبلغ آن ۶۲ درصد افزایش یافته است. اما شاید چشمگیرترین رقم، رشد ۳۱۹ درصدی تعداد فینتکهای متصل به هسته بانک از طریق اکوسیستم بانکداری باز باشد. این بانک با بهرهگیری از زیرساختهای هوش مصنوعی و تحلیل کلانداده، اقدام به گروهبندی هوشمند مشتریان کرده و در دستور کار خود، راهاندازی نئوبانکهای تخصصی و توسعه خدمات پرداخت پیشرفته را دارد.
چالشهای پیش رو؛ از مطالبات غیرجاری تا فشار بر حاشیه سود
با وجود تمام این دستاوردها، بانک پارسیان همچنان با چالشهای جدی مواجه است. مهمترین آن، کاهش شدید «حاشیه سود مشاع» است؛ بهگونهای که تفاوت نرخ سود دریافتی از تسهیلات و نرخ سود پرداختی به سپردهگذاران به حداقل رسیده است. این موضوع باعث شده بانکها از جمله پارسیان به سمت «درآمدهای غیرمشاع» و کارمزدی روی آورند. در سوی دیگر، مطالبات غیرجاری همچنان یک نگرانی کلیدی است؛ بانک هدفگذاری کرده است نسبت مطالبات غیرجاری به تسهیلات اعطایی در سال ۱۴۰۵ بدون تغییر باقی بماند. همچنین دستیابی به اهداف ترسیمشده تا حد زیادی به سیاستهای پولی بانک مرکزی و شرایط اقتصادی حاکم بر فعالیت تسهیلاتگیرندگان بستگی دارد.
چشمانداز ۱۴۰۵؛ رشد تسهیلات و تسریع فروش املاک
بانک پارسیان برای سال ۱۴۰۵ چشمانداز روشنی ترسیم کرده است. انتظار میرود میانگین مانده تسهیلات اعطایی رشد کند؛ رشدی که از محل سپردههای جذبشده و منابع حاصل از فروش سرمایهگذاریها و املاک تملیکی تأمین خواهد شد. درآمد تسهیلات اعطایی نیز با توجه به وصول مطالبات غیرجاری و کاهش بهای تمامشده پول، رشد مناسبی خواهد داشت. در مقابل، هزینه سود سپردهها رشد قابلملاحظهای نخواهد داشت و بانک با تمرکز بر درآمدهای کارمزدی و غیرمشاع، به دنبال اصلاح ساختار درآمدی خود است. همچنین با اقدامات انجامشده در زمینه فروش املاک، پیشبینی میشود روند واگذاری داراییهای غیرمولد در سال ۱۴۰۵ تسریع یابد.
بانک پارسیان با ترکیبی از «فروش داراییهای غیرمولد»، «افزایش سرمایه»، «تحول دیجیتال» و «مدیریت بهینه منابع و هزینهها»، تلاش میکند جایگاه خود را به عنوان یک بانک پیشرو در نظام بانکی کشور تثبیت کند. بازگشت این بانک از زیان به سود، نشانهای امیدوارکننده از اثرگذاری سیاستهای اصلاحی است؛ با این حال، تحقق کامل اهداف ترسیمشده به عواملی فراتر از کنترل بانک، از جمله سیاستهای کلان پولی دولت، شرایط بازار سرمایه و توانایی بانک در مدیریت مطالبات غیرجاری، وابسته است.
