جهش پایدار درآمد های عملیاتی و بازدهی سبد تسهیلات در بانک صادرات

به گزارش بورس امروز؛ بر اساس صورت های مالی حسابرسی نشده بانک صادرات ایران مجموع درآمدهای حاصل از تسهیلات اعطایی و سپرده‌گذاری‌های این بانک در سال مالی ۱۴۰۴ با رشد ۴۳ درصدی نسبت به سال مالی قبل، از یک هزار و ۵۹ میلیارد و ۸۴۰ میلیون تومان به یک هزار و ۵۱۵ میلیارد و ۶۸۰ میلیون تومان افزایش یافته است. درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی به عنوان بخش اصلی درآمدهای عملیاتی، با ثبت رشد ۲۹.۴ درصدی، رقم یک هزار و ۳۰۰ میلیارد و ۹۰۲ میلیون تومان را ثبت کرده است.

بررسی ترکیب عقود اسلامی نشان می‌دهد که درآمد حاصل از «خرید دین» با افزایش نرخ سود به ۲۳ درصد، به ۲۰۳ میلیارد و ۱۰۴ میلیون تومان رسیده و بیشترین سهم را در میان عقود مشخص داشته است. درآمد حاصل از «مشارکت مدنی» نیز در پی رشد نرخ سود به ۲۲ درصد، به ۸۰ میلیارد و ۱۳۸ میلیون تومان افزایش یافت. همچنین در بخش فروش اقساطی، با افزایش نرخ سود به ۲۳ درصد، درآمد بانک به ۹۵ میلیارد و ۶۷۵ میلیون تومان رسید. سایر درآمدهای تسهیلات اعطایی نیز با حفظ نرخ سود ۱۴ درصد، به ۶۸۱ میلیارد و ۱۴… میلیون تومان افزایش یافته است. در مقابل، درآمد حاصل از عقودی مانند جعاله، مضاربه و سلف در این دوره روند کاهشی داشته است.

مدیریت منابع پولی و درآمدهای سرمایه‌گذاری

سود حاصل از سپرده‌گذاری در بانک‌ها از ۳ میلیارد و ۲۱۷ میلیون تومان در سال گذشته به ۱۰۷ میلیارد و ۱۲۹ میلیون تومان در پایان سال ۱۴۰۴ رسیده که جمع سود حاصل از سپرده‌گذاری‌ها را به ۱۱۷ میلیارد و ۶۳ میلیون تومان رسانده است. علاوه بر این، درآمد اوراق بدهی و سایر درآمدهای ناشی از سپرده‌گذاری نیز با افزایش نرخ سود به ۲۰ درصد، رقم ۹۷ میلیارد و ۷۱۳ میلیون تومان را ثبت کرده است.

وضعیت تسهیلات اعطایی و ذخیره‌گیری

مانده کل تسهیلات اعطایی بانک قبل از کسر کسورات، با رشد ۵۷.۲ درصدی به ۱۳ هزار و ۷۶۷ میلیارد و ۴۳۶ میلیون تومان رسیده است. مطالبات از اشخاص دولتی ۸۴ هزار و ۶۲۸ میلیارد و ۳۱ میلیون تومان ثبت شده که بخش عمده آن (۶۰ میلیارد و ۷۸۱ میلیون تومان) جاری است. مطالبات ریالی از اشخاص غیردولتی به ۱۱ هزار و ۳۶۹ میلیارد و ۸۶۱ میلیون تومان و مطالبات ارزی غیردولتی به دو هزار و ۳۱۳ میلیارد و ۹۴۶ میلیون تومان رسیده است.

بانک پس از کسر سود سال‌های آتی به میزان یک هزار و ۳۱۳ میلیارد و ۵۷۰ میلیون تومان و اعمال ۱۷ میلیارد و ۱۶۳ میلیون تومان ذخیره اختصاصی و ۱۶۷ میلیارد و ۸۹۴ میلیون تومان ذخیره عمومی، مانده خالص تسهیلات ترازنامه‌ای پایان دوره را ۱۲ هزار و ۲۸۴ میلیارد و ۳۶۸ میلیون تومان ثبت کرده است. در بخش مطالبات مشکوک‌الوصول (اقلام زیر خط) نیز جمع کل مطالبات به ۱۸ هزار و ۳۶۹ میلیارد و ۹۷۲ میلیون تومان رسیده که پس از کسر کسورات و اعمال یک هزار و ۴۲۴ میلیارد و ۶۷۷ میلیون تومان ذخیره اختصاصی (با ضریب ۵۰ درصد) و ۱۶۷ میلیارد و ۸۹۴ میلیون تومان ذخیره عمومی، مانده خالص این بخش ۱۳ هزار و ۹۸۸ میلیارد و ۳۴۷ میلیون تومان محقق شده است.

تجهیز منابع و وضعیت تعهدات

جمع کل سپرده‌های دریافتی بانک با ۶۶ درصد رشد نسبت به پایان سال قبل، به ۱۶ هزار و ۱۸۱ میلیارد و ۶۱۸ میلیون تومان رسیده است. سپرده‌های بلندمدت در پی افزایش نرخ سود به ۲۰ درصد، رقم ۵ هزار و ۶۲۶ میلیارد و ۶۱۸ میلیون تومان را ثبت کرده‌اند. سپرده‌های هزینه‌زا در مجموع ۸ هزار و ۵۵۰ میلیارد و ۵۳۲ میلیون تومان و سپرده‌های غیرهزینه‌زا ۶ هزار و ۳۰۸ میلیارد و ۵۹۳ میلیون تومان از منابع پولی بانک را تشکیل می‌دهند.

در بخش تعهدات، تعهدات مشتریان بابت ضمانت‌نامه‌های صادره به دو هزار و ۲۲ میلیارد و ۹۷۴ میلیون تومان و تعهدات بابت اعتبارات اسنادی به یک هزار و ۱۸۳ میلیارد و ۵۶۲ میلیون تومان افزایش یافته است.

کاهش هزینه‌های مالی

جمع کل هزینه‌های مالی بانک صادرات ایران در سال مالی ۱۴۰۴ از ۱۳۸ میلیارد و ۹۶۶ میلیون تومان به ۱۳۲ میلیارد و ۲۲۷ میلیون تومان کاهش یافته است عامل اصلی این کاهش، افت جریمه اضافه برداشت از بانک مرکزی بوده که از ۶۲ میلیارد و ۸۸۵ میلیون تومان در سال گذشته به ۳ میلیارد و ۳۵۹ میلیون تومان در پایان سال ۱۴۰۴ رسیده است؛ هرچند هزینه مالی تسهیلات دریافتی از سایر بانک‌ها به ۵۵ میلیارد و ۵۹۴ میلیون تومان و سایر هزینه‌های مالی به ۷۳ میلیارد و ۲۷۳ میلیون تومان افزایش یافته است.

صورت‌های مالی سال ۱۴۰۴ بانک صادرات ایران در مجموع نشان‌دهنده رشد درآمد های مشاع و غیرمشاع، افزایش حجم سپرده‌ها و تسهیلات، و کنترل جریمه‌های اضافه برداشت در راستای بهبود ساختار مالی بانک است.

منبع: شماره ۱۲۰ نشریه بورس امروز_تیر ماه