بیمه آسیا آماده مقابله با بحران / ۳ هدف کلیدی برای ۱۴۰۵

به گزارش بورس امروز؛ بیمه آسیا در سال مالی ۱۴۰۴ با چالش‌های متعددی در صنعت بیمه شخص ثالث مواجه بوده است. نرخ دیه هر ساله رشد چشمگیری دارد اما حق‌بیمه به دلیل ملاحظات اجتماعی و کنترل تورم، افزایش محدودتری پیدا می‌کند. این فاصله روزافزون بین تعهدات بیمه‌گر و حق‌بیمه دریافتی، یکی از مهم‌ترین چالش‌های صنعت بیمه محسوب می‌شود. قانون جدید بیمه شخص ثالث نیز تعهدات بیمه‌گر را به طور قابل توجهی افزایش داده است. شمولیت بیشتر اشخاص ثالث، حذف استثنائات قانونی، پذیرش بیمه‌نامه به عنوان وثیقه، افزایش حداقل تعهدات بدنی، حق رجوع مستقیم زیان‌دیده به بیمه‌گر، پرداخت سریع خسارت، حذف مهلت مرور زمان و امکان تقسیط حق‌بیمه، همگی بر گستردگی تعهدات افزوده‌اند.

در بخش تخفیفات عدم خسارت، قانون جدید به گونه‌ای است که با یک تصادف تمام تخفیفات چند ساله از بین می‌رود. این اگرچه در کوتاه‌مدت فشار مالی ایجاد می‌کند، اما در بلندمدت منجر به شفافیت بیشتر و کاهش تخلفات خواهد شد. افزایش میزان تقلب افراد سودجو به ویژه در شرایط بحرانی اقتصادی، فرهنگ نامناسب ترافیکی، جاده‌های غیراستاندارد، وجود ناوگان حمل و نقل فرسوده، وضعیت ایمنی برخی خودروهای تولیدی داخلی و عدم توجه به سوابق رانندگان در تعیین حق‌بیمه، از دیگر چالش‌های پیش روی صنعت بیمه است.

 تدابیر مدیریت ریسک

با این حال بیمه آسیا تدابیر جامعی برای مدیریت این ریسک‌ها اندیشیده است. شرکت با تقویت توانگری مالی و افزایش تاب‌آوری در مواجهه با بحران‌ها، خود را برای شرایط سخت آماده کرده است. ارتقای نظام مدیریت ریسک نیز امکان پیش‌بینی دقیق‌تر از تصمیم‌گیری‌های مدیریتی را فراهم می‌کند. افزایش متناسب حق‌بیمه و خسارت در بودجه ۱۴۰۵ نیز نشان‌دهنده برنامه‌ریزی واقع‌بینانه شرکت است.

 عملکرد سال ۱۴۰۴

بیمه آسیا در سال مالی منتهی به ۳۰ آذر ۱۴۰۴ موفق شد حق‌بیمه صادره خود را به بیش از ۶۲۹ هزار میلیارد ریال افزایش دهد. رشته درمان با بیش از ۲۱۸ هزار میلیارد ریال حق‌بیمه صادره، بزرگترین رشته شرکت محسوب می‌شود. رشته ثالث اجباری نیز با نزدیک به ۱۴۷ هزار میلیارد ریال، دومین رشته بزرگ شرکت است. رشته‌های بدنه خودرو، باربری، آتش‌سوزی و حوادث سرنشین نیز هر کدام سهم قابل توجهی از حق‌بیمه صادره شرکت را به خود اختصاص داده‌اند که تنوع محصولات بیمه آسیا را نشان می‌دهد.

 چشم‌انداز سال ۱۴۰۵

برای سال مالی ۱۴۰۵، حق‌بیمه صادره کل شرکت بیمه آسیا قرار است به نزدیک ۹۴۱ هزار میلیارد ریال برسد. این رشد در بخش عمده رشته‌ها دیده می‌شود. رشته درمان با هدف صدور ۳۶۰ هزار میلیارد ریال حق‌بیمه، رشته ثالث اجباری با هدف نزدیک به ۲۱۹ هزار میلیارد ریال و رشته حوادث سرنشین با ۳۷ هزار میلیارد ریال، از جمله رشته‌های پیشرو در بودجه سال جاری هستند. همچنین رشته‌های بدنه خودرو، باربری، آتش‌سوزی و مسئولیت نیز رشد قابل توجهی در حق‌بیمه صادره پیش‌بینی شده است.

 چالش‌های شرایط جنگی

بیمه آسیا در سال مالی ۱۴۰۴ با چالش‌های بی‌سابقه‌ای در شرایط جنگی نیز مواجه بوده است. جنگ، تحریم و نوسانات شدید ارزی، فضای کسب‌وکار را دگرگون کرده و صنعت بیمه را با ریسک‌های تازه‌ای روبرو ساخته است. ریسک وصول حق‌بیمه و مطالبات در شرایط جنگی، یکی از پیچیده‌ترین مباحث مدیریت ریسک و حقوق بیمه است. اختلال در سیستم‌های بانکی و مالی، کاهش یا توقف فعالیت اقتصادی، نوسانات شدید ارز و تورم و تغییر در اولویت‌های مالی، همگی بر عملیات شرکت تأثیر گذاشته‌اند.

عدم تطابق در سررسید دارایی‌ها و بدهی‌ها، افزایش ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی خسارات و اختلال حاد در جریان درآمدی، از دیگر چالش‌های نقدینگی در دوران جنگ محسوب می‌شود. با این حال، سیاست‌های استثنائات جنگی در بسیاری از بیمه‌نامه‌ها خسارات ناشی از جنگ را صراحتاً مستثنی کرده‌اند و مدیریت دقیق این بندها در قراردادها، اولین خط دفاعی شرکت برای جلوگیری از ورشکستگی است.

 راهکارهای محافظتی

شرکت بیمه آسیا با تدوین راهکارهای محافظتی جامع، خود را برای مقابله با این شرایط آماده کرده است. بیمه اتکایی و انتقال بخشی از ریسک به بیمه‌گران اتکایی در سطح بین‌المللی، حیاتی‌ترین ابزار است. استراتژی دارایی نیز همواره بخشی از دارایی‌ها را در قالب دارایی‌های بسیار نقدشونده نگهداری می‌کند. تنوع‌بخشی جغرافیایی، استفاده از داده‌های Realtime، دقت در بازبینی ارزش‌ها و مدیریت دقیق پوشش‌های اتکایی، از جمله اقدامات کلیدی شرکت است.

 برنامه عملیاتی ۱۴۰۵

در شرایط کنونی که کشور با فضای پرریسک ناشی از تنش‌ها و شرایط جنگی در منطقه مواجه است، بیمه آسیا برنامه عملیاتی ۱۴۰۵ را با تمرکز بر تکمیل اقدامات آغاز شده در سال گذشته و توسعه رویکردهای نوین از جمله استفاده از ابزارها و تکنیک‌های داده‌محور و هوش مصنوعی و نیز تاب‌آوری سازمانی طراحی کرده است. رویکرد اصلی این برنامه مبتنی بر سه هدف کلیدی است: حفظ و تقویت توانگری مالی، افزایش تاب‌آوری سازمانی در مواجهه با بحران‌ها و ارتقای نظام مدیریت ریسک برای پیش‌بینی از تصمیم‌گیری‌های مدیریتی.

و در نهایت

حق‌بیمه صادره کل شرکت از ۶۲۹ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۴ به ۹۴۰ هزار میلیارد ریال در بودجه ۱۴۰۵ افزایش یافته که رشد ۴۹ درصدی را نشان می‌دهد. این ارقام نشان می‌دهد بیمه آسیا توانسته است تهدیدها را به فرصت تبدیل کند و مسیر رشد پایدار خود را با قدرت ادامه دهد. سه هدف کلیدی برنامه عملیاتی ۱۴۰۵ یعنی حفظ و تقویت توانگری مالی، افزایش تاب‌آوری سازمانی و ارتقای نظام مدیریت ریسک، همگی نشان‌دهنده آمادگی شرکت برای مواجهه با چالش‌های پیش رو است. سهامداران می‌توانند با اطمینان خاطر به آینده این شرکت نگاه کنند.