نسبت مطالبات غیرجاری به منابع بانک مهر ایران به کمتر از نیم درصد رسيد

به گزارش بورس امروز، حسن تلیکانی، عضو هیئت مدیره بانک قرض الحسنه مهر ایران درباره شاخص‌های عملکردی این بانك اظهار كرد: آنچه بانك مهر ایران به آن دست یافته، بر اساس برنامه‌ریزی‌های مدیریت آن بوده است. حدود چهار سال قبل كه اكبری، مدیرعامل این بانك شدند و سپس به‌تدریج اعضای هیئت مدیره به ایشان اضافه شدند، موضوعات مختلفی مطرح بود از جمله اینكه بانك قرض‌الحسنه مهر ایران به شكل سابق فعالیت خود را ادامه دهد و یك بانك كوچك باشد یا اینكه بانك را در راستای رشد و تعالی حركت دهیم و اهدافی را برای آن مشخص كنیم. با توجه به سهم بانك مهر ایران در سال ۱۳۹۵ كه یك سهم پایین از بازار پول و شبكه بانكی بود، نخستین هدف افزایش این سهم تعیین شد.

وی درباره افزایش سهم یک بانک از بازار پول، اظهار کرد: در صورتی كه رشد منابع به‌اندازه رشد نقدینگی باشد، سهم بانك از بازار افزایش نمی‌یابد؛ زیرا سایر بانك‌ها نیز این رشد را تجربه می‌كنند. پس تیم مدیریتی بانك مهر ایران باید حدی از رشد منابع را انتخاب می‌كرد كه دو برابر رشد نقدینگی كل كشور باشد. اگر میانگین رشد نقدینگی را در سه سال گذشته ۲۵ درصد در نظر بگیریم، رشد مانده منابع بانك همواره بالای ۷۰ درصد بوده است. فاصله رشد منابع با رشد نقدینگی نشان می‌دهد سهم بانك مهر ایران از بازار پول كشور افزایش یافته است. سهم بانك مهر ایران از كل منابع بانكی در طول چند سال گذشته (۱۳۹۵ تا ۱۳۹۹) از ۰.۴ درصد به بیش از یك درصد رسیده است.

رتبه نخست منابع قرض‌الحسنه در اغلب استان‌ها

وی با اشاره به اینکه بانک مهر ایران یک بانک تخصصی قرض‌الحسنه است، گفت: یكی دیگر از اهداف ما این بود در گام نخست به‌صورتی عمل كنیم كه غیر از استان‌های بزرگ در سایر استان‌های كشور حرف برای گفتن داشته باشیم. از این بانك انتظار می‌رود حداقل در منابع قرض‌الحسنه اعم از حساب جاری و حساب پس‌انداز قرض‌الحسنه رتبه های خوبی را داشته باشد. این هدف از سه سال پیش تا كنون دنبال شده و اكنون در تمام استان‌ها به جز استان‌های معدودی مانند تهران، اصفهان و خراسان رضوی ما رتبه نخست را داریم. یعنی در دو حساب جاری و حساب پس‌انداز قرض‌الحسنه رتبه نخست بیش از ۹۰ درصد استان‌ها را داریم.

تلیکانی این‌طور ادامه داد: از آنجایی که بانک مهر ایران بانک تخصصی قرض‌الحسنه است، باید منابع آن به‌گونه‌ای رشد كند كه بتوانیم به نیاز واقعی اقشار متوسط و ضعیف جامعه پاسخ دهیم. اگر یك فعال حوزه تولید یا تجارت نیاز به وام داشته باشد، می‌داند كه باید به سوی بانك‌های تجاری برود. اما اگر یك شخصی حقیقی یا یك بنگاه كوچك تمایل به دریافت وام داشته باشد، نمی‌داند نیاز خود را چگونه مرتفع كند. محل پاسخ به این نیاز بانك‌های قرض‌الحسنه هستند كه مأموریتشان بانكداری خرد است. تقاضای كل در این بانك بالاست كه با منابع گذشته همخوانی نداشت. این نیز یكی از دلایلی است كه بانك‌های قرض‌الحسنه نیاز به رشد دارند.

افزایش مستمر منابع بانک مهر ایران

این عضو هیئت مدیره بانک مهر ایران اظهار کرد: خوشبختانه بانک موفق شد منابع خود را به‌صورت چشمگیری افزایش دهد و در سه سال گذشته به طور میانگین، بیش از ۷۰ درصد رشد مانده منابع داشته‌ایم که یك اتفاق بسیار بزرگ است. تفاوت این بانك با سایر بانك‌ها در این است كه ما از محل سپرده‌های موجود بانك، زایش جدید نداریم؛ زیرا نرخ سودی به سپرده‌ها پرداخت نمی‌شود. در نتیجه كاركنان بانك مهر ایران باید مستمراً تلاش كنند و مشتریان و سپرده‌های جدیدی را به بانك بیاورند.

تلیکانی با بیان اینکه بانک مهر ایران با تقاضای زیادی برای دریافت تسهیلات از سوی مردم روبروست، گفت: این موضوع مد نظر است که بتوانیم به نیاز تمام اشخاص حقیقی در حوزه دریافت تسهیلات قرض‌الحسنه پاسخ دهیم و پرداخت تسهیلات بانك افزایش یابد. تسهیلات بانك مهر ایران متناسب با رشد منابع، افزایش یافته است. این رشد نیز عادلانه بوده و منابع هر استان یا شهرستان در همان استان یا شهرستان مصرف شده است. تسهیلات بانك در این سال‌ها از ۵۰۰هزار فقره به دو میلیون و ۳۰۰هزار فقره رسیده است.

وی با بیان رشد چشمگیر تسهیلات پرداختی از سوی بانک مهر ایران در سال‌های اخیر، اظهار کرد: اکنون بانک به نقطه‌ای رسیده كه می‌تواند به قدر مطلق تسهیلات نیز اشاره كند. هر چند در سال‌های گذشته نرخ رشد تسهیلات بالا بود، اما قدر مطلق آن پایین بود؛ اما اكنون هم نرخ رشد تسهیلات بالاست، هم قدر مطلق آن با بانك‌های بزرگ برابری می‌كند. افزایش تسهیلات از نظر تعداد و مقدار برای ما مهم بوده است.

نسبت مطالبات به منابع بانک مهر ایران سرآمد بانک‌های کشور است

تلیکانی درباره نسبت مطالبات به منابع بانک مهر ایران نیز گفت: پاشنه آشیل بانک‌های قرض‌الحسنه مطالبات آن‌هاست. اگر سرعت گردش نقدینگی در این بانک بالا نباشد، بانك‌ها به چالش و مشكل جدی برمی‌خورند. درباره شاخص نسبت مطالبات غیرجاری به منابع نیز از ۱.۵درصد سال ۱۳۹۵، امروز به ۰.۴۸ درصد رسیده‌ایم. ۸۰ درصد این میزان نیز سررسید گذشته است كه ۹۵ درصد از این بخش نیز وصول شدنی است. علاوه بر این، بانك سه برابر میزان مطالبات خود ذخیره دارد و این برای ما یك سرمایه اطمینان‌بخش است. شاخص نسبت مطالبات غیرجاری به منابع بانك مهر ایران سرآمد همه بانك‌های كشور است.

وی اظهار کرد: ما ثابت کردیم اشخاص حقیقی که وام قرض‌الحسنه می‌گیرند، خود را متعهد به پرداخت اقساط تسهیلات می‌دانند. این موضوع نشان می‌دهد این بانک بهداشت اعتباری را به‌واسطه تعامل مثبت با مشتری به‌نحو احسن رعایت كرده است. مشتری بانك مهر ایران اعتبار خود را برای دریافت تسهیلات آتی از این بانك حفظ می‌كند.

خدمات متنوع بانک مهر ایران

به گفته عضو هیئت مدیره بانک مهر ایران، موضوع بعدی این است که باید تنوع خدمات را بیشتر کنیم و بخش‌های مؤثر اقتصادی را حمایت کنیم. بانك قرض‌الحسنه نمی‌تواند فقط وام ازدواج دهد؛ زیرا مشتریان بانك تنها به این وام نیاز ندارند. امروزه تمام خرده‌بخش‌ها و نیازهای خرد تجاری، خرید كالای اساسی، خرید مواد اولیه و ایجاد اشتغال جزو مواردی است كه بانك مهر ایران می‌تواند آن‌ها را در حوزه بانكداری خرد انجام دهد. گام نخست در این راستا، انعقاد قرارداد با سازمان‌های مختلف مانند بنیاد بركت و كمیته امداد است. به این ترتیب راه را برای ورود بانك به عرصه‌های اشتغال‌زایی و نقش مولد داشتن باز كردیم.

وی گفت: مورد دیگر اینکه برای افزایش سهم خود از بازار پول کشور، در حال همکاری با سازمان های مختلف و نهادهای حاکمیتی و… هستیم كه كاركنان آن‌ها تسهیلات قرض‌الحسنه را از بانك مهر ایران دریافت كنند. یكی از استراتژی‌های ما این بود كه هزینه‌های بانك را از محل كارمزدها پوشش دهیم. در سال گذشته، ۹۷ درصد هزینه‌های بانك از محل كارمزدهای بانك تأمین شد. هدف این است كه تمام هزینه‌ها را از محل كارمزد تسهیلات پوشش دهیم. هنگامی كه به نقط سر به سر رسیدیم، در پی كاهش یك درصد كارمزد بانك در سال آتی هستیم.

افزایش سرمایه، پشتوانه مستحکم بانک

تلیکانی با بیان تفاوت بانک مهر ایران با بانک‌های تجاری اظهار کرد: بانك‌های تجاری برای اینكه مشكل نقدینگی خود را حل كنند، با پرداخت نرخ سود بالاتر این كار را انجام می‌دهند؛ در حالی كه ما چنین امكانی نداریم. در نتیجه باید سرمایه قوی داشته باشیم تا اگر به چالش برخوردیم، این چالش را از محل سرمایه نقدی خود حل كنیم. خوشبختانه سهامداران ما كه حرفه‌ای‌های شبكه بانكی هستند، این مسئله را حل كرده‌اند. سرمایه بانك در سال گذشته افزایش یافت و ۲۵هزار میلیارد ریال رسید. سرمایه قوی و قابل نقد، یك پشتوانه مستحكم برای بانك‌های قرض‌الحسنه است كه در هنگام چالش بتوانند از آن استفاده كنند.

وی این‌طور ادامه داد: اکنون نیز با حمایت وزارت امور اقتصادی و دارایی و همچنین سهامداران بانک مهر ایران در پی این هستیم در طول دو سال آینده، سرمایه بانک را به ۵۰هزار میلیارد ریال افزایش دهیم. پس از ادغام بانک‌های نظامی در بانك سپه، این اقدام با واگذاری برخی املاك آغاز می‌شود. پیگیریم این مسئله به بهترین شكل ممكن انجام شود. دكتر اكبری، مدیرعامل بانك در این موضوع مدبرانه و هوشمندانه موضوعات را رصد و هدایت می‌كنند و مطمئناً بانك به آن اهداف خود خواهد رسید. همكاران بانك نیز باید بدانند كه بانك مهر ایران بزرگ شده و بانك بزرگ نیاز به افراد بزرگ و تفكر بزرگ دارد.

عضو هیئت مدیره بانک مهر ایران، گفت: امروزه افتخار می‌کنیم که بانک مركزی به بانك مهر ایران توجه كافی دارد و در خیلی از طرح‌هایی كه بنا دارد انجام دهد، این بانك را دخیل می‌كند. افتخار می‌كنیم كه بانك مهر ایران در وزارت امور اقتصاد و دارایی جایگاه مناسبی را پیدا كرده و هر كاری كه بخواهند انجام دهند، ما را نیز دخیل می‌كنند. به‌قدری بانك مهر ایران موفق بوده و زیرساخت‌های خوبی داشته كه در فروش صندوق دارا یكم(ETF) ما نیز در ردیف بانك‌های بزرگ قرار گرفتیم.

رشد منابع بانک مهر ایران ادامه دارد

وی اظهار کرد: خوشبختانه امروزه بانک مهر ایران علی‌رغم همه مشکلاتی که در بازار پول وجود دارد اعم از شیوع بیماری كرونا و تقویت بازارهای موازی، موفق شده بالغ بر ۳۳۳هزار میلیارد ریال منابع جذب كند. با عنایت به رشد منابع بانك تا برهه فعلی از سال جاری، در حالت عادی منابع بانك امسال نیز بیش از ۶۰ درصد رشد می‌كنند، ولی ما تلاش می‌كنیم با هم‌افزایی بتوانیم به رشدی بیش از این عدد در حوزه منابع بانك برسیم. امیدواریم به نقطه‌ای برسیم هر شخصی هنگامی كه پشت باجه بانك مهر ایران قرار گرفت، بدون كوچك‌ترین مسئله‌ای بتواند تسهیلات مورد نیاز خود را دریافت كند. توانمندسازی جامعه و اشخاص حقیقی، هدف نهایی ماست.

به گفته تلیکانی کفایت سرمایه یک شاخص بسیار مهم است و بانک‌ها ملزم به رعایت كردن آن هستند. ۸ درصد نرخ كفایت لازم و تا ۱۲ درصد مطلوب است. اكنون نرخ كفایت سرمایه بانك مهر ایران ۱۵ درصد است كه در سال‌های گذشته بیش از این عدد هم بوده است. این موضوع نشان از عملكرد صحیح این بانك دارد. البته این شاخص همان‌طور برای ما تعریف شده كه برای بانك‌های تجاری تعریف شده است. اگر این نگاه تغییر كند، نسبت كفایت سرمایه بانك مهر ایران افزایش هم می‌یابد.

وی در ادامه افزود: مأموریت بانک‌های تجاری این است که مشتریان کلان اقتصادی در حوزه‌های مختلف را تأمین کنند. آن بانك‌ها و كارمندانشان به این صورت پرورش پیدا كرده‌اند، بانك‌های تخصصی نیز در حوزه‌های خاص مربوط به خود فعالیت می‌كنند. مأموریت بانك مهر ایران نیز بانكداری خرد است. یكی از كارهای شفافی كه در بانك مهر ایران انجام شده، اولویت‌بندی كردن دریافت تسهیلات است و رئیس شعبه نمی‌تواند اولویت‌ها یا مبلغ آن را تغییر دهد. برای اینكه منابع بانك را افزایش دهیم، باید اولویت با كسانی باشد كه سپرده خود را در بانك می‌گذارند.

توانمندسازی مددجویان به جای حمایت معیشتی

تلیکانی گفت: همان‌طور که پیش از این گفتم، برای اینکه افراد را توانمند کنیم، و خروج از صرف كمك بلاعوض، باید وارد عرصه‌های اقتصادی شد. برای ورود به عرصه اقتصادی باید از ایجاد شغل و نیازهای مالی آن شناخت وجود داشته باشد. به‌مرور زمان و تقریباً از سه سال پیش وارد این عرصه‌ها شدیم. نخستین مورد آن نیز همكاری با بنیاد بركت بود. آن‌ها طرح معرفی می‌كردند و در تأمین مالی به آن‌ها كمك می‌كردیم. روش توانمندسازی فرد را نیز خودشان مشخص می‌كردند.
وی در همین رابطه اضافه کرد: اگر مشکل معیشتی فرد حل شود، دیگر مسائل نیز حل می‌شود و عزت نفس وی هم حفظ شده است. ورود به عرصه توانمندسازی یعنی کمک به اینكه فرد شغل بهتری پیدا كند یا شغلی برای خود ایجاد كند و… . همچنین این موضوع شامل كمك به حل مسائل بهداشتی و آموزشی افراد نیز می‌شود.

عضو هیئت مدیره بانک مهر ایران گفت: قرض‌الحسنه برای بخشیدن نیست. در آیات و احادیث هم آمده هر کسی پولی قرض می‌گیرد، متعهد به پرداخت آن است. حتی اگر کسی توان بازپرداخت قرض را ندارد، نباید این دِین را برای خود ایجاد کند. نستب مطالبات غیرجاری به منابع بانك نیز این موضوع را نشان می‌دهد، افرادی كه از بانك وام گرفته‌اند، خود را متعهد به پرداخت آن می‌دانند.

اقدامات بانک مهر ایران برای کاهش تبعات کرونا

وی تأکید کرد: در بخش سلامت، حفظ جان کارکنان بانك در اولویت است. به استان‌ها اختیار دادیم كه نسبت به خرید لوازم بهداشتی اقدام كنند. همچنین برای تنظیم ساعت كار شعب نیز به استان‌ها اختیار دادیم تا با عنایت به شرایط هر استان، تصمیم بگیرند. شعب هیچ بانكی در سطح كشور به‌اندازه بانك مهر ایران شلوغ نیست. آمار افتتاح حساب و پرداخت تسهیلات این را نشان می‌دهد. با این حال ما كمترین آسیب را از این محل دیدیم و تنها یكی از همكاران ستادی ما متأسفانه جان خود را از دست داد. به‌طور كلی بانك توانست سلامت نیروی انسانی را كه اولویت مدیران بانك است، حفظ كند.

تلیکانی در همین باره افزود: امیدواریم همکاران دقت لازم را داشته باشند و هم سلامت خود را حفظ کنند، هم فعالیت‌های بانک با اختلال مواجه نشود. اگر در شعبه‌ای نكات بهداشتی رعایت نشود، ناچار به تعطیلی آن شعبه می‌شویم. در این صورت هم سلامتی همكاران ما به خطر افتاده و هم تعطیل كردن شعبه باعث ایجاد مشكل در نسبت منابع و مصارف و ایجاد نارضایتی مشتریان مؤثر است. حفظ سلامتی همكاران، بهبود وضعیت بانك و همچنین حفظ رضایتمندی مشتریان را نیز در پی دارد. لازم است كه كاركنان بانك پروتكل‌های بهداشتی را رعایت كنند و در این رابطه سهل‌انگاری نكنند.

پرداخت تسهیلات بانک مهر ایران در شرایط کرونایی نیز متوقف نشد

وی تصریح کرد: تصمیمی را شورای محترم پول و اعتبار گرفت که البته ایراداتی به آن وارد بود. ما با سه ماه استمهال تسهیلات قرض‌الحسنه مشکلی نداشتیم؛ اما درباره طبقه‌بندی افراد مشکل داشتیم. بانك مهر ایران تنها وام ازدواج پرداخت نمی‌كند؛ بلكه بخشی از وام‌های این بانك حالت مشاركتی دارد. بخش زیادی از دریافت‌كنندگان تسهیلات از بانك مهر ایران، كاركنان سازمان‌ها هستند كه تسهیلات پرداخت شده به آن‌ها با مشاركت بانك و سازمانی است كه فرد در آن مشغول به كار است. منابعی كه به این مشتریان پرداخت شده، تنها متعلق به بانك نبوده كه شورای محترم پول و اعتبار بر این اساس برای تمام وام‌های قرض‌الحسنه تصمیم بگیرد.

تلیکانی ادامه داد: موضوع دیگر اینکه افراد مورد بحث کارمند بوده‌اند که در تعطیلات عید مشكلی پیدا نكردند و حقوق خود را دریافت كردند. چنین افرادی چرا باید مشمول این بخشنامه شوند؟ این مسئله باعث شده توان بانك مهر ایران در راستای رسیدن به هدف نهایی كاهش یابد كه همان رسیدگی به اقشاری بود كه از شیوع بیماری كرونا آسیب دیدند. ما هر ماه حدود ۱۳۰۰ میلیارد تومان وصولی داشتیم كه این تصمیم باعث شد نتوانیم آن‌ها را وصول كنیم. با اینكه حداقل می توانستیم نیمی از این عدد را وصول كنیم. هر چند در همین دوره نیز بانك مهر ایران پرداخت وام از سوی خود را قطع نكرد.

عضو هیئت مدیره بانک مهر ایران در نهایت گفت: امیدواریم با افزایش منابع بانک بتوانیم به افرادی تسهیلات قرض‌الحسنه بدهیم که با شیوع بیماری کرونا آسیب دیده‌اند. منتها لازم است تصمیماتی كه گرفته می‌شود، بر اساس واقعیات و كسب نظر از بانك‌های قرض‌الحسنه باشد. از آنجایی كه بانك‌های قرض‌الحسنه جدید هستند، ممكن است برخی از فعالیت‌هایشان حتی برای مدیران بانك مركزی نیز ناشناخته باشد و این بانك‌ها را تنها محدود به پرداخت وام ازدواج محدود می‌دانند. با این نگرش، برخی تصمیماتی گرفته می‌شود كه ما را با چالش روبه‌رو می‌كند.