عملکرد بانک صادرات؛ رشد منابع باکیفیت طی ۱۰۰ روز

به گزارش بورس امروز؛ دهم تیرماه امسال، افشین خانی در مراسم معارفه به‌عنوان مدیرعامل بانک صادرات ایران، سه هدف افزایش اعتماد مشتریان، ارزش‌آفرینی برای سهامداران و ارتقای بهره‌وری و انگیزه کارکنان را مورد تاکید قرار داد. او همچنین «سودآوری پایدار با اتکا به منابع باکیفیت» را راهبرد سال ۱۴۰۵ دانست. در این گزارش، عملکرد بانک‌صادرات در ۱۰۰ روز اخیر و بازنگری برنامه‌ها متناسب با تحولات اقتصادی و نیازهای بانکی مشتریان بررسی می‌شود؛ بازنگری‌ای که به گفته آمارها با بهبود شاخص‌های عملیاتی همراه بوده است.

عملکرد بانک‌صادرات؛ رشد منابع با تاکید بر کیفیت

با وجود اختلال در شماری از سامانه‌ها طی بهار امسال، بانک صادرات ایران با اتکا به اعتماد مشتریان و توان نیروی انسانی متخصص، مسیر افزایش منابع را ادامه داده است. تفاوت رویکرد اخیر، توجه بیشتر به کیفیت منابع در کنار رشد آنهاست. بر اساس آمارها، منابع بانک تا ۱۴ مهر ۱۴۰۵ به ۱۸ هزار و ۵۶۹ هزار میلیارد ریال رسید؛ رقمی که در قیاس با ۲۹ تیرماه، یعنی پایان دوره اختلال، حدود ۱۲ درصد افزایش دارد.

در همین فاصله، منابع ارزان‌قیمت ۲۲ درصد بالا رفت، حال آنکه رشد منابع گران‌قیمت ۷ درصد بود. اختلاف سه‌برابری این نرخ‌ها، جهت‌گیری بانک به سمت جذب منابع باکیفیت را نشان می‌دهد. سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری سهم مهمی در این روند داشتند: مانده این سپرده‌ها با ۲۳ درصد رشد به چهار هزار و ۹۵۵ هزار میلیارد ریال رسید و بیشترین نرخ افزایش را در میان منابع ثبت کرد.

تداوم رشد همراه با تغییر ترکیب منابع، از محورهای قابل توجه عملکرد بانک صادرات به شمار می‌رود.

پرداخت تسهیلات؛ رشد ۸۸ درصدی در صد روز

پاسخ‌گویی به نیاز اعتباری مشتریان حقیقی و حقوقی در شمار اولویت‌های مدیرعامل طی ۱۰۰ روز گذشته قرار داشته است. آمار پرداخت‌ها حاکی است از ۱۰ تیر تا ۱۴ مهر امسال، سه هزار و ۳۰۴ هزار میلیارد ریال تسهیلات به مشتریان پرداخت شد. این مبلغ در مقایسه با دوره مشابه سال ۱۴۰۴ رشد ۸۸ درصدی دارد.

مرابحه با اختصاص حدود ۴۹ درصد از کل تسهیلات، بیشترین سهم را به خود اختصاص داد. پرداخت این نوع تسهیلات به هزار و ۶۲۶ هزار میلیارد ریال رسید که از افزایش ۸۶ درصدی حکایت دارد. همچنین طراحی بسته‌های اعتباری متناسب با شرایط اقتصادی و خواسته‌های گوناگون مشتریان، مسیر تامین مالی را متنوع کرده است. طرح‌های «شمیم ۷۵»، «آوا» و «سکو» به‌ترتیب نیازهای نقدینگی خانوارها، گسترش کسب‌وکارها و نیازهای ارزی کارآفرینان را هدف می‌گیرند.

مانده تسهیلات نیز در مقایسه با آغاز دوره ۱۰۰ روزه ۱۳ درصد بیشتر شد و به ۱۶ هزار و ۱۹۱ هزار میلیارد ریال رسید. در کنار افزایش پرداخت‌ها، ریسک اعتباری کل و شاخص ریالی مطالبات غیرجاری (NPL) هر دو روند کاهشی داشته‌اند. بهبود همزمان این سنجه‌ها بخشی از تصویر عملکرد بانک صادرات در دوره مورد بررسی را تکمیل می‌کند.

وصول مطالبات؛ کاهش مانده غیرجاری ریالی

ارتقای کیفیت دارایی از مسیر وصول مطالبات، از برنامه‌های راهبردی سال ۱۴۰۵ است؛ موضوعی که افشین خانی در مجمع عمومی عادی سالیانه نیز بر آن تاکید کرد. آمارهای ۱۰۰ روز اخیر از پیشرفت این هدف خبر می‌دهد: مانده مطالبات غیرجاری ریالی با افت ۱۷ درصدی به ۴۴۲ هزار میلیارد ریال کاهش یافته است.

در میان اقلام مطالبات، سررسیدگذشته ریالی بیشترین اثر را بر کاهش مانده گذاشت و با افت ۴۰ درصدی همراه شد. مطالبات مشکوک‌الوصول ریالی نیز چهار درصد پایین آمد و به تداوم مسیر کاهشی کمک کرد. افزون بر پیگیری مستمر، تعیین تکلیف پرونده‌های مهمی که بعضا برای مدتی طولانی بی‌نتیجه مانده بودند، در این روند اثرگذار بود.

خدمات کارمزدی؛ رشد ضمانت‌نامه و اعتبار اسنادی
بانک در کنار تامین مالی، گسترش خدمات درآمدزا را نیز در دستور کار قرار داده است. صدور ضمانت‌نامه و گشایش اعتبار اسنادی، در قیاس با سال‌های پیش مورد توجه بیشتری قرار گرفت. بر پایه آمارها، طی فاصله ۱۰ تیر تا ۱۴ مهر ۱۴۰۵، این دو خدمت نسبت به دوره مشابه سال ۱۴۰۴ به‌ترتیب ۳۴ و ۴۷ درصد رشد کردند.

در پایان این دوره، مانده اعتبارات اسنادی با افزایش ۱۸ درصدی نسبت به ابتدای بازه، به هزار و ۸۶۸ هزار میلیارد ریال رسید. مانده ضمانت‌نامه‌ها نیز ۱۲ درصد رشد کرد و رقم دو هزار و ۳۴۶ هزار میلیارد ریال را ثبت کرد. افزایش استفاده از این خدمات می‌تواند به تنوع درآمدهای بانک و پاسخ‌گویی بهتر به نیازهای مشتریان کمک کند.

منبع: بانک صادرات ایران