بیمه آسیا؛ منطق پنهان پشت رتبه نخست سودآوری
به گزارش بورس امروز؛ پشت رتبه نخست بیمه آسیا (اسیا) در سودآوری صنعت، یک استراتژی واحد در پرتفوی، محصول، فناوری و شبکه فروش قرار دارد.بررسی صورت‌های مالی ۲۴ شرکت بیمه کشور، بیمه آسیا را با نسبت سود خالص به سرمایه ثبتی ۱۶۰.۸۸ درصد در صدر جدول سودآوری قرار داده است؛ رقمی که از ۳۵ هزار میلیارد ریال سرمایه ثبتی و ۵۶ هزار و ۳۰۷ میلیارد ریال سود خالص به دست آمده. آنچه این رتبه را از یک عدد صرف به یک الگوی پایدار تبدیل می‌کند، منطق پشت آن است: در گزارش عملکرد پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵، حق بیمه تولیدی شرکت ۶۷ درصد رشد کرده، در حالی که رشد خسارت‌های پرداختی در سطح ۶۵ درصد متوقف شده و همین شکاف دو درصدی، تراز عملیاتی را با جهشی ۶۹ درصدی به ۱۲۰ هزار و ۲۷۶ میلیارد ریال رسانده است. ریشه این شکاف را باید در بازآرایی پرتفوی جست‌وجو کرد؛ سهم بیمه شخص ثالث -رشته‌ای که ماهیت ریسک آن از اختیار بیمه‌گر خارج است- از ۲۸ به ۱۹ درصد کاهش یافته، و در مقابل سهم بیمه درمان، جایی که تخصص فنی و مدیریت شبکه درمانی نقش پررنگ‌تری دارد، از ۳۰ به ۳۸ درصد افزایش پیدا کرده؛ جهت‌گیری‌ای که فارغ از عدد هر دوره گزارش‌دهی، مسیر راهبردی شرکت را نشان می‌دهد. همین انتخاب هوشمندانه ریسک، در سطح استانی نیز خود را نشان داده و بیمه آسیا در ارزیابی عملکرد سال ۱۴۰۴ شرکت‌های بیمه همدان، از میان ۲۲ رقیب، رتبه نخست را از آن خود کرده است. این انضباط مالی، در بازطراحی محصولات نیز تداوم دارد. طرح «اصناف آسیا» نمونه‌ای از همین رویکرد در سطح محصول است؛ جایی که بیمه آتش‌سوزی کسب‌وکارهای خرد، از یک بیمه‌نامه ساده اموال، به ترکیبی از پوشش‌های آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار و زلزله برای ساختمان و موجودی، به‌همراه عدم‌النفع، مسئولیت مالی در برابر همسایگان، شکست شیشه، غرامت فوت بیمه‌گذار و هزینه پاک‌سازی تبدیل شده است. به گفته محمدرضا میرزائی‌دوستان، مدیر بیمه‌های آتش‌سوزی شرکت، حذف بازدید اولیه و صدور برخط همراه با ارسال هم‌زمان لینک پرداخت، همان منطق کاهش هزینه و ریسک را از سطح ترازنامه به سطح تجربه مشتری منتقل کرده است؛ سرمایه بیمه‌نامه در پنج سطح قابل انتخاب و حق‌بیمه نیز متناسب با نوع فعالیت و طبقه شغلی هر واحد صنفی تعیین می‌شود؛ ساختاری که ماهیت خود را با گذر زمان تغییر نمی‌دهد.
همین جریان داده‌محور، در سطح صنعت نیز پیگیری شده است. مجتبی حیدری، نایب‌رئیس هیأت‌مدیره و مدیرعامل بیمه آسیا، در پنل تخصصی «چالش مطالبات و ناترازی زنجیره ارزش» نمایشگاه الکامپ، راهکارهایی برای شفاف‌سازی جریان حق‌بیمه ارائه کرد که در امتداد همان منطق کنترل ریسک قرار می‌گیرد: اتصال کد یکتای بیمه به شناسه پرداخت برای رهگیری دقیق‌تر تسویه‌حساب‌ها، تعیین تکلیف بدهکاران بزرگ با همراهی بیمه مرکزی، تفکیک حساب دریافت حق‌بیمه از سایر جریان‌های مالی نمایندگی‌ها و کارگزاری‌ها، و لحاظ ارزش زمانی پول در فروش اقساطی بیمه‌نامه‌ها؛ چهار محوری که به گفته وی، هدفشان حرکت از مدیریت سنتی و موردی مطالبات به سمت مدیریت داده‌محور و هوشمند است.
این نگاه پیشگیرانه به ریسک، مرز صنعت بیمه را نیز جابه‌جا کرده است. طرح «بیمه مهارت و اشتغال»، محصول مشترک بیمه آسیا و دانشگاه صنعتی شریف برای گروه سنی ۱۲ تا ۱۸ سال، آموزش تخصصی و پوشش بیمه‌ای را برای مدیریت ریسکی طراحی کرده که پیش‌تر جایی در ادبیات بیمه نداشت: آینده شغلی. حیدری در بازدید از خبرگزاری ایرنا، این طرح را در کنار توسعه بیمه‌های زندگی از اولویت‌های بیمه آسیا برشمرد و با اشاره به تجربه شرایط جنگی اخیر و حادثه بندر شهید رجایی، بر ضرورت مقابله با کم‌بیمه‌گی و تسریع در پرداخت خسارت تأکید کرد.
همین منطق اعتمادسازی، شبکه فروش و همکاری‌های سازمانی شرکت را نیز به هم متصل می‌کند. تفاهم‌نامه بیمه تکمیلی درمان با شرکت مخابرات ایران، که از اول شهریورماه ۱۴۰۵ به مدت دوازده ماه اجرا شده و بر اساس آن اسامی ۶۳ هزار بازنشسته مشمول در سامانه بیمه آسیا بارگذاری شده، و تمدید دومین‌ساله قرارداد با صندوق اعتباری هنر -که در دوره قبل بیش از ۳۷۰ هزار پرونده درمانی را پوشش داده- بر پایه همان شبکه ۱۱۰ شعبه‌ای، حدود چهار هزار نماینده‌ای و بیش از ۸۲۰۰ مرکز درمانی طرف قرارداد شکل گرفته که فرامرز خجیر، عضو هیأت‌مدیره، توسعه آن را در سفر به استان فارس محور اصلی رشد شرکت دانسته است.
در نهایت، همین زنجیره از انضباط مالی تا اعتماد سازمانی، بیمه آسیا را به سمت تغییر راهبرد ارتباطی نیز سوق داده است؛ حضور مدیرعامل شرکت در خبرگزاری ایرنا، نه یک دیدار تشریفاتی، بلکه تلاشی برای تبدیل رسانه از یک ناظر بیرونی به شریکی در مسیر شفافیت توصیف شده است. مجموعه این تحولات نشان می‌دهد رشد ثبت‌شده در گزارش پنج‌ماهه، بازتاب یک رویکرد ساختاری در بیمه آسیاست، نه رخدادی که با پایان یک دوره گزارش‌دهی اعتبار خود را از دست بدهد.
منبع: شماره 123 نشریه بورس امروز_ مهر ماه
