بانک صادرات: سود ۷٫۸ هزار میلیارد ریالی در بهار ۱۴۰۵

به گزارش بورس امروز؛ درآمد عملیاتی بانک صادرات ” وبصادر” در این دوره با جهش ۸۰ درصدی به ۵۸۸٫۵ هزار میلیارد ریال رسید. بخش عمده این درآمد از محل تسهیلات اعطایی تأمین شد که با ۴۹ درصد رشد به ۴۲۴٫۸ هزار میلیارد ریال صعود کرد. این افزایش نشان می‌دهد پرتفوی تسهیلاتی بانک در حال گسترش است و مشتریان بیشتری از خدمات اعتباری بانک بهره‌مند شده‌اند.

در کنار این، درآمد سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی با رشد ۹۹ درصدی به ۴۰٫۴ هزار میلیارد ریال و سود سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق بهادار با جهش ۱۴۲ درصدی به ۴۴٫۳ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. این دو بخش در کنار درآمد ۷۶٫۶ هزار میلیارد ریالی سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی و جایزه ۲٫۵ هزار میلیارد ریالی سپرده قانونی، سبد درآمدی بانک را متنوع‌تر از گذشته کرده‌اند.

هزینه‌ها: سپرده‌گذاران سهم عمده را بردند

در مقابل این درآمدها، هزینه سود سپرده‌ها با ۷۸ درصد افزایش به ۴۳۱٫۳ هزار میلیارد ریال رسید. این رقم نشان می‌دهد بانک برای جذب منابع مورد نیاز جهت اعطای تسهیلات، سود بیشتری به سپرده‌گذاران پرداخت کرده است. با کسر این هزینه از درآمد عملیاتی، سود ناخالص بانک به ۱۵۷٫۳ هزار میلیارد ریال می‌رسد که خود رشدی ۸۵ درصدی داشته است.

درآمد کارمزد ۲۵٫۳ هزار میلیارد ریال و هزینه کارمزد ۴٫۵ هزار میلیارد ریال بوده است. هزینه‌های اداری و عمومی بانک ۱۸۸٫۵ هزار میلیارد ریال و هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول ۱۳۳٫۷ میلیارد ریال ثبت شده است. سایر درآمدها و هزینه‌های عملیاتی ۲۰٫۴ هزار میلیارد ریال بوده که نسبت به ۲۵ هزار میلیارد ریال پارسال کاهش یافته است. با لحاظ این موارد، سود عملیاتی بانک ۴٫۳ هزار میلیارد ریال شده است.

سود خالص: غیرعملیاتی‌ها سود را بالا کشیدند

سود سرمایه‌گذاری‌های مرتبط با فعالیت‌های غیربانکی ۳۶۰٫۵ میلیارد ریال بوده است. هزینه‌های مالی بانک ۴٫۴ هزار میلیارد ریال و سایر درآمدها و هزینه‌های غیرعملیاتی ۷٫۷ هزار میلیارد ریال ثبت شده است. با احتساب این موارد، سود عملیات در حال تداوم قبل از مالیات به ۷٫۹ هزار میلیارد ریال می‌رسد. پس از کسر هزینه مالیات بر درآمد ۶۶٫۶ میلیارد ریال، سود خالص عملیات در حال تداوم به ۷٫۸ هزار میلیارد ریال می‌رسد.

سود هر سهم: سهامداران سود بیشتری بردند

سود هر سهم عملیاتی ۶ ریال و سود هر سهم غیرعملیاتی ۵ ریال بوده است. جمع این دو رقم سود هر سهم ناشی از عملیات در حال تداوم را به ۱۱ ریال می‌رساند. سود پایه هر سهم نیز ۱۱ ریال و سود خالص هر سهم ۱۰ ریال گزارش شده است. سرمایه بانک در هر دو دوره ۷۸۲٫۴ هزار میلیارد ریال بوده است.

پرتفوی تسهیلات: حجم بالا، ریسک مدیریت شده

مانده تسهیلات پایان دوره بانک در خرداد ۱۴۰۵ به ۱۲٫۵۱۳ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به ۱۲٫۲۵۵ هزار میلیارد ریال پایان اسفند ۱۴۰۴ افزایش داشته است. این رقم پس از کسر سود سال‌های آتی ۱٫۳۱۳ هزار میلیارد ریال و سایر کسورات ۱٫۶ میلیارد ریال محاسبه شده است. مطالبات سررسیدگذشته بانک ۵۳۱٫۶ میلیارد ریال بوده که از آن ذخیره اختصاصی ۷ میلیارد ریال و ذخیره عمومی صفر ریال در نظر گرفته شده است. مطالبات معوق بانک ۴۵۲٫۶ میلیارد ریال و مطالبات مشکوک‌الوصول ۳٫۶۲۳ هزارمیلیارد ریال بوده است. بانک برای پوشش این ریسک، ذخیره اختصاصی ۱٫۴۲۵ هزار میلیارد ریال و ذخیره عمومی ۱۶۷٫۹ میلیارد ریال تشکیل داده است. ارزش وثایق دریافتی بانک ۷۹۲٫۹ میلیارد ریال گزارش شده است.

تعهدات و وجوه اداره شده: خدمات بیشتر، درآمد بیشتر

تعهدات مشتریان بابت اعتبارات اسنادی ۱٫۲۵۳ هزار میلیارد ریال و تعهدات بابت ضمانت‌نامه‌های صادره ۲٫۰۸۷ هزار میلیارد ریال بوده است. سایر تعهدات مشتریان ۷۷٫۶ میلیارد ریال ثبت شده است. وجوه اداره شده و موارد مشابه بانک از ۱۷۷٫۸ هزار میلیارد ریال در اسفند ۱۴۰۴ به ۳۲۷٫۱ هزار میلیارد ریال در خرداد ۱۴۰۵ افزایش یافته است.

حق‌الوکاله: سهم بانک از سود مشاع

سهم بانک از درآمدهای مشاع ۶۲٫۱ میلیارد ریال و سهم سپرده‌گذاران ۴۸۱٫۶ میلیارد ریال بوده است. نرخ حق‌الوکاله اعلام شده ۳ درصد و مبلغ حق‌الوکاله اعمال شده ۴۹٫۴ میلیارد ریال گزارش شده است. مابه‌التفاوت سود قابل پرداخت به سپرده‌گذاران صفر ریال بوده است.

نرخ‌های سود تسهیلات: تنوع در ابزارهای تأمین مالی

بانک صادرات با ارائه سبد متنوعی از تسهیلات اسلامی، نیازهای مختلف مشتریان را پوشش داده است. فروش اقساطی و جعاله با نرخ ۲۳ درصد، مشارکت مدنی با ۲۲ درصد و مضاربه و اجاره به شرط تملیک با ۲۱ درصد، ابزارهای اصلی تأمین مالی بنگاه‌های اقتصادی بوده‌اند. سلف با نرخ ۱۷ درصد و خرید دین با ۲۳ درصد نیز به تنوع این سبد افزوده‌اند. تسهیلات قرض‌الحسنه با نرخ ۴ درصد و تسهیلات ارزی با ۳ درصد، خدمات ویژه‌ای را به مشتریان ارائه کرده‌اند که کارمزد وام قرض‌الحسنه در بخش درآمد کارمزدی طبقه‌بندی می‌شود. سایر درآمدهای تسهیلاتی نیز با نرخ ۱۴ درصد بوده است. این تنوع نرخی نشان می‌دهد بانک با ابزارهای متفاوت، سطوح مختلف ریسک و بازده را پوشش داده و سبد درآمدی متوازنی را هدف گرفته است.

نسبت کفایت سرمایه: افق بهبود در پیش است

نسبت کفایت سرمایه بانک در هر دو دوره سه‌ماهه ۱۴۰۵ و ۱۴۰۴ یک درصد گزارش شده است. بانک اعلام کرده با عنایت به افزایش سرمایه و استقرار رتبه‌بندی اعتباری داخلی، انتظار می‌رود این نسبت بهبود یابد.

منبع: شماره 121 نشریه بورس امروز_ مرداد ماه