در مسیر خلق ارزش بانک صادرات ایران؛ الگویی نو در گزارشدهی مالی
به گزارش بورس امروز؛ در میان نهادهای اقتصادی کشور، کمتر سازمانی را میتوان یافت که به اندازه بانک صادرات ایران با زندگی روزمره مردم پیوند خورده باشد. از دفترچههای آبیرنگ پسانداز در دهه ۱۳۶۰ تا اپلیکیشنهای امروزی روی گوشیهای هوشمند، این بانک برای میلیونها ایرانی نهصرفاً یک مؤسسه مالی، بلکه بخشی از زیست روزانه است. گزارش سالانه بانک صادرات با عنوان «در مسیر خلق ارزش بانک صادرات ایران» تصویری تازه از همین پیوند ارائه میدهد؛ تصویری از بانکی که در عین حفظ هویت مردمی خود، بهتدریج به یک بازیگر جدی در عرصه بانکداری دیجیتال بدل شده است.
جامعهای به وسعت یک کشور
در بخشی از گزارش رسمی، عددی ذکر شده که بیش از هر نموداری سخن میگوید؛ ۳۶.۶ میلیون نفر مشتری فعال. اگر این عدد را به مقیاس جمعیتی بسنجیم، جامعه مشتریان بانک صادرات از جمعیت بسیاری از کشورها مانند لهستان، کانادا یا عربستان سعودی بیشتر است. از این میان، بیش از ۳۵.۷ میلیون نفر مشتری حقیقیاند؛ یعنی شهروندانی که بهطور مستقیم از خدمات بانک استفاده میکنند. در واقع، بانک صادرات بهتنهایی جامعهای به وسعت یک کشور را در دل خود جای داده؛ جامعهای که اعتماد متقابل میان مردم و بانک، عامل تداوم آن بوده است.
۱۰ استان کشور از جمله تهران، خراسان رضوی، اصفهان، فارس، خوزستان و مازندران در صدر فهرست مشتریان قرار دارند. این پراکندگی جغرافیایی نشان میدهد بانک صادرات نه بانکی مرکزمحور، بلکه نهادی ملی است که حضورش در سراسر کشور گسترده است.
از صف شعب تا لمس صفحهنمایش
تحول دیجیتال بانک صادرات در سال ۱۴۰۳ را میتوان یکی از رویدادهای مهم نظام بانکی کشور دانست. در همین سال، اپلیکیشن همراهبانک صادرات ایران با ۱.۲۶ میلیون نصب موفق و بیش از ۳.۶ میلیون کاربر فعال، جایگاه ویژهای میان ابزارهای مالی دیجیتال پیدا کرد. سامانه چکنو بهعنوان نخستین چک امن دیجیتال، با ۷۸۲ هزار کاربر، مدل تازهای از اعتمادسازی در فضای مالی الکترونیک ارائه داد و سرویس سپینو فقط در نخستین سال فعالیت خود، ۱.۹ میلیون کاربر جذب کرد. این ارقام صرفاً نشانه رشد فناوری نیستند؛ نشاندهنده تغییر رفتار بانکی در مقیاس اجتماعیاند.
به بیان دیگر، بانک صادرات توانسته است مشتری سنتی با دفترچه و مهر را به کاربر دیجیتالی با تلفن همراه تبدیل کند، بیآنکه احساس امنیت و اعتماد از میان برود. در تحلیل دادههای رفتاری، مشاهده میشود که دههشصتیها بیشترین کاربران چکنو بودهاند و بیش از ۶۰ درصد کاربران سپینو مردان هستند؛ این یعنی بانک صادرات نهتنها ابزار دیجیتال ارائه کرده، بلکه براساس تحلیل دقیق جامعهشناسی مشتریان خود، خدمات را شخصیسازی کرده است.
الگوی جهانی و تجربه ایرانی
اگر بخواهیم تحول دیجیتال بانک صادرات را در چارچوب جهانی تحلیل کنیم، باید آن را در کنار تجربیات بانکهایی مانند BBVA اسپانیا، DBS سنگاپور، Santander اسپانیا و ING هلند قرار دهیم. در این مدلها، تحول دیجیتال با دو محور پیش میرود:
- تمرکز بر تجربه مشتری (Customer Experience)
- حفظ ارتباط انسانی در دل خدمات فناورانه
بانک BBVA از نخستین بانکهایی بود که گزارش سالانه خود را به زبان عمومی منتشر کرد تا مردم بفهمند بانکشان دقیقاً چه میکند؛ کاری که اکنون بانک صادرات نیز با انتشار کتاب «در مسیر خلق ارزش بانک صادرات ایران» انجام داده است. در سنگاپور، بانک DBS با شعار «بانک زنده در جیب شما»، توانست فاصله میان فناوری و زندگی مردم را از بین ببرد. مشابه همین رویکرد در محصولات سپینو و همراه بانک صادرات دیده میشود که هدفشان سادهترکردن زندگی مردم، نه پیچیدهترکردن بانکداری است.
در اروپا نیز بانک ING با ایجاد پلتفرم «Think Forward» مشتریان را در طراحی خدمات مشارکت داد. بانک صادرات با بررسی دادههای رفتاری کاربران سپینو و چکنو، گامهای مشابهی در راستای طراحی براساس نیاز واقعی مشتری برداشته است. در واقع، مسیر بانک صادرات نشان میدهد که تحول دیجیتال در ایران، حتی با وجود تفاوتهای اقتصادی و زیرساختی، میتواند با همان منطق موفق جهانی پیش برود؛ نوآوری بر پایه اعتماد مردمی.
اعتماد؛ سرمایهای که دیجیتال هم میشود
مهمترین دارایی هر بانک، نه سرمایه مالی، بلکه سرمایه اعتماد است. بانک صادرات طی هفت دهه فعالیت، این سرمایه را به دست آورده و حالا آن را وارد عصر دیجیتال کرده است. وقتی میلیونها کاربر از خدمات آنلاین بانک استفاده میکنند، در واقع دارند اعتماد خود را از فضای فیزیکی به فضای مجازی منتقل میکنند. این انتقال، بهتنهایی یک تحول فرهنگی است.
کارشناسان فناوری مالی (فینتک) معتقدند بانک صادرات در حال تجربه مدلی است که در جهان به آن Hybrid Banking Model یا بانکداری ترکیبی میگویند؛ جایی که فناوری جایگزین رابطه انسانی نمیشود، بلکه آن را تقویت میکند.
شفافیت به زبان مردم؛ گامی نو در گزارشدهی بانکی
در روزگاری که بسیاری از نهادهای اقتصادی گزارشهای خود را تنها در قالب جداول خشک و زبان تخصصی کدال منتشر میکنند، بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۳ با اقدامی متفاوت، روایت تازهای از شفافیت را رقم زد. «کتاب سال بانک صادرات ایران» با عنوان «در مسیر خلق ارزش بانک صادرات ایران» اثری است خواندنی و دادهمحور که با زبانی روان، گرافیکهای جذاب و بیانی عمومی، عملکرد این بانک را برای همگان قابل فهم کرده است.
این گزارش، نخستین تجربه جامع گزارشدهی مردمی در شبکه بانکی کشور است که بهجای تأکید صرف بر اعداد، با نگاهی انسانی به ارزشآفرینی، روایتهایی از رشد مالی، نوآوری دیجیتال و مسئولیت اجتماعی را در کنار تحلیلهای آماری ترکیب کرده است.
رشد چشمگیر سرمایه و استحکام مالی بانک
بانک صادرات ایران در سال مالی ۱۴۰۳ یکی از موفقترین دورههای رشد مالی خود را تجربه کرد. طبق گزارش رسمی، سرمایه بانک با رشد ۲۶۳ درصدی از ۲۱۵ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۲ به بیش از ۷۸۲ هزار میلیارد ریال افزایش یافت. این جهش سرمایهای بیسابقه، توان مالی بانک را برای تأمین منابع پروژههای کلان اقتصادی و تقویت پایههای مالی کشور ارتقا داد.
در همین سال، سود خالص بانک با رشد قابل توجه ۹۱ درصدی نسبت به سال پیش، به ۵۰.۱ هزار میلیارد ریال رسید. همچنین سود انباشته بانک با رشد ۱۵۸ درصدی به ۶۷ هزار میلیارد ریال رسید و سود خالص هر سهم نیز صد درصد رشد نشان داد.
عملکرد مالی در مسیر خلق ارزش
گزارش سال ۱۴۰۳ بانک صادرات نشان میدهد که این بانک در اغلب شاخصهای کلیدی مالی عملکردی رو به رشد داشته است:
- درآمدهای عملیاتی: رشد ۴۴ درصدی نسبت به سال قبل
- درآمد تسهیلات اعطایی: افزایش ۵۳ درصدی
- درآمدهای کارمزدی: رشد ۶۰ درصدی در نتیجه گسترش خدمات نوین بانکی
- کل داراییها: افزایش ۴۱ درصدی به بیش از ۱۶ هزار هزار میلیارد ریال
- اندوخته قانونی: رشد ۶۹ درصدی نسبت به سال قبل
- نسبت کفایت سرمایه: بهبود ۳۹ درصدی و رسیدن به سطح ۲.۶ درصد
- افزایش سرمایهگذاری در سهام و اوراق بهادار: رشد ۶۱ درصدی
- فروش املاک مازاد: رشد چشمگیر ۲۹۰ درصدی و تحقق سودی معادل ۱۸.۷۹۹ میلیارد ریال
همچنین، کاهش مطالبات معوق در شعب خارجی و دریافت رأی مثبت دیوان داوری لاهه به مبلغ ۲۱۴ میلیون یورو،
منبع: روابط عمومی بانک صادرات ایران
