تحقق برنامه توسعه با اجرایی شدن مرحله دوم افزایش سرمایه

به گزارش بورس امروز؛ شرکت بیمه پاسارگاد در سال مالی منتهی به ۳۰ اسفند ۱۴۰۳ موفق به کسب جایگاه نخست در بازار بیمه به لحاظ تعداد شعبه شد. این شرکت به واسطه رشد ارزش سرمایه گذاری در سهام، رتبه نخست را در بین شرکت های بیمه ای کسب کرد که در ادامه نیز با توجه به شاخص های حقوق مالکانه، سرمایه گذاری ها و دارایی های طی چهارسال گذشته، در بین شرکت های بیمه غیردولتی رتبه اول را ازآن خود کرد.

این شرکت که فعالیت خود را با سرمایه ۴۵۰ میلیارد ریال به صورت سهام عادی با نام که ۵۰ درصد آن معادل ۲۲۵ میلیارد ریال به صورت کامل پرداخت شد، آغاز نمود. این شرکت بیمه ای در طی ۳ دهه گذشته موفق به افزایش سرمایه چند مرحله ای از منابعی همچون سود انباشته و مطالبات نمود که در آخرین افزایش سرمایه ثبت شده، رقم سرمایه به ۷۵ هزار میلیارد ریال ثبت گردید.

بپاس در ۱۳ سال گذشته به طور پیاپی رتبه یک را در تولید بیمه های زندگی به خود اختصاص داده است. به طوری که در سال ۱۴۰۱ مجموع حق بیمه صادر شده بپاس به ارزش ۹۹ هزار و ۸۱۷ میلیارد ریال رسید و در سال ۱۴۰۲ نیز با افزایش قابل توجه به رقم ۱۴۳ هزار و ۶۷۲ میلیارد ریال صعود کرد. افزایش تولید بیمه که در سال ۱۴۰۳ به میزان ۳۸ درصد بوده است، ارزش کل حق بیمه های صادره را به مبلغ ۱۹۷ هزار و ۹۸۹ میلیارد ریال رساند. این افزایش ۳۸ درصدی عمدتاً ناشی از رشد ۴۴ درصدی حق بیمه شخص ثالث و حوادث راننده، رشد ۶۰ درصدی بیمه عمر، رشد ۹۳ درصدی بیمه حادثه و درمان و رشد ۲۳ درصدی بیمه عمر و تامین آتیه بوده است. لازم به ذکر است، از نظر ارزش حق بیمه صادره، بیشترین ارزش به بیمه عمر و تامین آتیه به مبلغ ۸۷ هزار و ۸۳۹ میلیارد ریال اختصاص دارد.

شرکت بیمه پاسارگاد در سال ۱۴۰۳ توانست سهم ۴.۳ درصدی از تولید بازار بیمه را به خود اختصاص دهد و با انتشار حق بیمه ۱۹۷ هزار و ۹۹۰ میلیارد ریالی در سال ۱۴۰۳ به سود خالص ۴۱ هزار و ۳۴۱ میلیارد ریالی دست یابد که این سود نسبت به سال مالی ۱۴۰۲ با رشد ۶۳ درصدی همراه بود.

همان طور که در نمودار زیر مشاهده می شود، شرکت بیمه پاسارگاد در سال ۱۴۰۳ توانست درآمدهای عملیاتی خود را به میزان ۵۰ درصدی افزایش داده و مبلغ ۱۵۶ هزار و ۲۸۳ میلیارد ریال را کسب نماید که در کنار آن از محل سایر درآمدهای عملیاتی نیز مبلغ ۲۰ هزار و ۳۶۱ میلیارد ریال با افزایش ۱۳۶ درصدی را بدست آورد.

این شرکت بیمه که سود خالص پس از مالیات ۴۱ هزار و ۳۴۱ میلیارد ریالی با رشد ۶۳ درصدی را محقق کرد، با وجود افزایش ۷۷ درصدی هزینه های عملیاتی و عمومی خود توانست وجه نقد حاصل از عملیات ۳۰ هزار و ۹۲۵ میلیارد ریالی با رشد ۳۴ درصدی نسبت به سال مالی ۱۴۰۲ را کسب نماید.

بپاس با ثبت عملکرد مثبت مذکور در سال مالی ۱۴۰۳ توانست ارزش دارایی های خود را به میزان ۳۴ درصد افزایش داده و به رقم ۵۶۲ هزار و ۳۷۶ میلیارد ریال دست یابد. اگرچه بخش بدهی های این شرکت نیز به عنوان اهرم مالی با افزایش ۳۸ درصدی به رقم ۴۲۹ هزار و ۶۷۶ میلیارد ریال رسید اما حقوق مالکانه پایان دوره با رشد ۲۳ درصدی همراه شد و به مبلغ ۱۳۲ هزار و ۷۰۰ میلیارد ریالی افزایش یافت.

همچنانکه گفته شد بخشی از رشد سودآوری شرکت بیمه پاسارگاد مربوط به درآمد حاصل از سرمایه گذاری ها در سال ۱۴۰۳ بوده است که نسبت به سال مالی ۱۴۰۲ با افزایش ۱۴ هزار و ۵۶۷ میلیارد ریالی معادل ۳۲ درصد، نسبت به دوره مذکور رشد یافته است. این درآمد که از ۴ محل سپرده های بانکی، اوراق بهادار، اسناد خزانه اسلامی و سایر سرمایه گذاری ها کسب شد، عمدتاً مربوط به افزایش درآمد ناشی از سپرده های بانکی و اسناد خزانه اسلامی بود. بپاس در سال ۱۴۰۳ با کسب درآمد ۳۲ هزار و ۷۷۸ میلیارد ریالی از محل سپرده های بانکی، درآمد خود را از این بخش نسبت به سال ۱۴۰۲ به میزان ۴۶ درصد افزایش داد. از سوی دیگر، از سرمایه گذاری در اسناد خزانه اسلامی درآمد ۹ هزار و ۳۶۹ میلیارد ریالی را کسب کرد که نسبت به سال مالی ۱۴۰۲ به میزان ۶۴ درصد افزایش یافت.

عملکرد این شرکت بیمه ای در نسبت های مالی آن نیز به خوبی استفاده از ابزارهای اهمی را نشان می دهد؛ به طوری که نسبت سود ناخالص فعالیت بیمه ای به کل حق بیمه صادره از ۲۹ درصد در سال ۱۴۰۰ به رقم ۱۹ درصد در سال ۱۴۰۳ رسید و سود خالص پس از کسر مالیات به کل حق بیمه صادره نیز از رقم ۴۳ درصد در سال ۱۴۰۰ به ۲۱ درصد در سال ۱۴۰۳ رسید. این درحالی است که کل بدهی ها به کل دارایی ها از ۷۰ درصد سال ۱۴۰۰ به ۷۶ درصد در سال ۱۴۰۳ افزایش یافت. باتوجه به اینکه نسبت خسارت (خسارت پرداختی به حق بیمه صادره) از ۲۶ درصد در سال ۱۴۰۰ به ۴۱ درصد در سال ۱۴۰۳ رسیده است، میتوان به افزایش اجرای تعهدات این شرکت بیمه ای طی سال های گذشته رسید.

بپاس در سال ۱۴۰۳ مبلغ ۸۱ هزار و ۵۵۲ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرد که نسبت به سال مالی ۱۴۰۲ با افزایش ۵۱ درصدی همراه بود. این افزایش عمدتاً ناشی از افزایش میزان خسارات پرداختی بابت بیمه عمر و تأمین آتیه به ارزش ۲۵ هزار و ۵۴۷ میلیارد ریال که نسبت به سال ۱۴۰۲ با افزایش ۶۸ درصدی همراه شد و بیمه شخص ثالث و حوادث راننده به مبلغ ۲۵ هزار و ۷۳۱ میلیارد ریالی که با افزایش ۳۹ درصدی نسبت به سال مالی ۱۴۰۲ همراه بود.

این شرکت بیمه ای باتوجه به نقش بیمه عمر در سودآوری خود قصد دارد محصولات جدیدی همچون طرح بیمه نامه عمر و تأمین آتیه با قابلیت انتخاب محل سرمایه گذاری منابع توسط بیمه گذار، طرح بیمه نامه عمر و تأمین آتیه با آورده اولیه، طرح بیمه نامه عمر و تأمین آتیه تکمیلی بازنشستگی، طرح بیمه نامه عمر و تأمین آتیه با قابلیت سرمایه گذاری منابع در صندوق های طلا و بیمه نامه جامع مجتمع های مسکونی را عرضه نماید. بهره گیری از روش های نوین عرضه محصولات مذکور میتواند حق بیمه صادره را در سال ۱۴۰۴ به مبلغ ۲۸۰ هزار و ۲۲۷ میلیارد ریال برساند که نسبت به سال ۱۴۰۳ با افزایش ۴۲ درصدی همراه خواهد شد.

با فرض اینکه در سال ۱۴۰۴، ۱۳ درصد حق بیمه صادره به بیمه اتکایی واگذاری اختصاص داشته باشد و هزینه کارمزد معادل ۱۲ درصد حق بیمه اتکایی در نظر گرفته شود درآمد حق بیمه ناخالص با فرض افزایش ۱۰۵ درصدی به مبلغ ۱۰۲ هزار و ۲۴۳ میلیارد ریال خواهد رسید. در صورتی که هزینه های عمومی و اداری معادل ۱۱ درصد حق بیمه براورد شود، مبلغ هزینه های عمومی و اداری به رقم ۱۴ هزار و ۹۱ میلیارد ریال خواهد رسید.

در صورتی که شرکت بتواند تعداد شعب خود را به رقم پیش بینی شده ۱۰۰ شعبه با ۴۷ هزار و ۹۹۲ نمایندگی و ۱ هزار و ۸۰ کارگزاری برساند، میتواند گامی در راستای تولید حق بیمه بیشتر و افزایش سودآوری خود بردارد. در این راستا، شرکت برنامه افزایش سرمایه دو مرحله ای را از سال ۱۴۰۲ در دستور کار قرار داد که مرحله اول سرمایه از مبلغ ۶۱ هزار و ۲۳۶ میلیارد ریال به ۷۵ هزار میلیارد ریال می رسید و مرحله دوم مبلغ سرمایه به ۱۲۵ هزار میلیارد ریال می رسید. بپاس مرحله اول افزایش سرمایه را همراه با برگزاری مجمع سالانه انجام و سرمایه جدید را در آذر ماه ۱۴۰۲ به ثبت رساند. این شرکت مرحله دوم افزایش سرمایه را که از محل سود انباشته و اندوخته سرمایه ای به هیئت مدیره واگذار شده را همچنان در دستور کار دارد. این درحالی است که مدت افزایش سرمایه ۲ سال بوده که در سال ۱۴۰۴ به پایان خواهد رسید. لذا این افزایش سرمایه میتواند مسیر رسیدن به برنامه توسعه سبد بیمه ای بپاس را تسهیل نماید.