تغییر نظام ارزی، گام نخست در اصلاح نظام بانکی
موضوعی که امروز به عنوان معضل و مشکل ارزی در کشور با آن مواجه هستیم نتیجه ناکارآمدی در وضع موجود نظام اقتصادی ، پولی و بانکی کشور است که ریشه های اصلی آن بطور عمده عبارتند از: عدم شفافیت ، پاسخگویی و مسوولیت پذیری در ارکان فوق الذکر و فرافکنی های سیاسی بدون دغدغه حل مساله با تکنیک های تفکر نقادانه، تحریم های بین المللی و وابستگی اقتصاد ایران به دلار بطور عملی و نه شعاری، ناکارآمدی سیستم پولی، بانکی و ارزی
به گزارش بورس امروز؛ موضوعی که امروز به عنوان معضل و مشکل ارزی در کشور با آن مواجه هستیم نتیجه ناکارآمدی در وضع موجود نظام اقتصادی ، پولی و بانکی کشور است که ریشه های اصلی آن بطور عمده عبارتند از: عدم شفافیت ، پاسخگویی و مسوولیت پذیری در ارکان فوق الذکر و فرافکنی های سیاسی بدون دغدغه حل مساله با تکنیک های تفکر نقادانه، تحریم های بین المللی و وابستگی اقتصاد ایران به دلار بطور عملی و نه شعاری، ناکارآمدی سیستم پولی، بانکی و ارزی
وجود مافیاها و رانت های ارزی و اقتصادی و گسترش روزافزون سفته بازی بجای رونق تولید در کشور در سایه نظام ارزی چند نرخی، ضعف و عدم دانش کافی در دیپلماسی اقتصادی، عدم اعتماد عمومی مردم به کارآمدی نظام اقتصادی به دلیل تورم بالا و در حقیقت ایجاد کاهش حداکثری سرمایه اجتماعی
امنیتی سازی فضای اقتصادی و کسب و کار کشور به عنوان ساده ترین راهکار و پاک نمودن صورت مساله بدون هیچ تاملی، عدم واقع بینی مقامات کلان اقتصادی و دلخوش بودن آنها به آمار های ساختگی و سیاسی اطرافیانشان.
از سویی دیگر، به منظور برون رفت از وضعیت موجود بایستی هدفی مشخص و قابل دستیابی را تبیین و تعیین نمود که دارای چنین ویژگی هایی باشد:
کاهش و کنترل تورم
ثبات و توسعه پایدار ، شفافیت و پاسخگویی در نظام پولی ، ارزی و اقتصادی کشور
کاهش ریسک اعتباری کشور و ایجاد بستر جذب سرمایه گذاری خارجی
افزایش اثربخشی و بهره وری با بهره گیری از فناوری های نوین مالی و هوش مصنوعی
رونق تولید و کارآفرینی
حال به منظور دستیابی به اهداف مطلوب بیان شده، راهکار ذیل در چارچوب گام های عملیاتی پیشنهاد می گردد : تغییر نظام ارزی ایران به هیات پولی با پشتوانه طلا ( Gold back Currency board) وبا اتکا به ارز یوآن چین
هم اکنون نظام ارزی ایران بر اساس گزارش سالانه صندوق بین المللی پول بطور رسمی، شناور مدیریت شده و متکی به دلار آمریکاست که بطور عملی آثار و شواهد آن در اقتصاد ایران پدیدار می باشد. از سوی دیگر نظر به روابط راهبردی ایران با کشور چین و نیز رشد روز افزون یوآن در عرصه های تجارت جهانی به عنوان یک ارز جهانروا ،می توان نظام ارزی ایران را با استناد به ظرفیت و پتانسیل های موجود در ماده یک قانون پولی و بانکی کشور بصورت نظام مبتنی بر هیات پولی با پشتوانه طلا و با اتکا به ارز یوان چین تعیین نمود. از ویژگی های این نظام ارزی در صورت اجرای دقیق و ضابطه مند ، کاهش قطعی تورم، ایجاد ثبات اقتصادی، حذف چشمگیر هزینه مبادلات ارزی، عدم نوسانات ارزی، حذف کامل سیستم ارز چند نرخی و ایجاد شفافیت کامل در سیاست های پولی و ارزی می باشد.
پشتوانه ارزی برای پیاده سازی این رویکرد می تواند ، انتشار اوراق قرضه یوانی با پشتوانه کالایی از جمله نفت ، مواد معدنی و … باشد که تقریبا ضریبی از معادل پایه پولی خواهد بود و همچنین از پیش، در نظام ارزی جدید معادل هر یوان چه مقدار ریال باشد بر اساس محاسباتی تعیین می گردد.
اصلاح نظام پولی و بانکی با بهره گیری از فناوری های نوین مالی و هوش مصنوعی :
یکی از اقبال های بسیار سودمند و کمک دهنده در اصلاح ساختار های سنتی ، ظهور فناوری های نوین مالی و توسعه چشمگیر هوش مصنوعی در عرصه جهانی است که به شدت هزینه اصلاحات راکاهش و دقت و اثربخشی نظام جدید را با حذف خطاهای انسانی و با سرعت عمل عالی افزایش می دهد.
هم اکنون کشور چین ، یکی از کشورهای پیشرو و موفق دنیا در پیاده سازی و بکارگیری فناوری های مالی و هوش مصنوعی در نظام های پرداخت ، بازار سرمایه ، مدیریت ثروت و بانکداری می باشد که پیشنهاد می گردد در اعمال اصلاحات فناورانه پولی و بانکی از تجربیات ایشان به صورت کاملا حرفه ای و تخصصی بهره گرفت.
اصلاحات مطلوب می تواند شامل گام های ذیل باشد :
پرداخت بدهی های بانکی از محل ریال جمع آوری شده به بانک مرکزی
متمرکز نمودن بانکداری خرد بر یک پلتفرم هوشمند بصورت ملی
خصوصی سازی کلیه بانک ها و موسسات پولی و اعتباری به استثنا بانک ملی و بانک کشاورزی و در آتی ادغام / انحلال بانک ها در فضای کاملا رقابتی و عادلانه
انتشار رمز ارز ملی (CBDC) با الگوریتم محاسبه و اخذ هوشمند مالیات.
نکته بسیار حیاتی و الزامی در موفقیت اصلاحات فوق الذکر ، بهره گیری از نیرو های فقط و فقط متخصص در هر موضوع ،فارغ از هر نگاه حزبی و سیاسی می باشد و مخصوصا در جنبه دیپلماسی اقتصادی با کشور چین به منظور انتخاب نظام ارزی پشنهادی ، تیم مذاکره کننده بایستی کاملا حرفه ای بوده تا بتواند کلیه جنبه ها و پیامدهای کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت این رویکرد را لحاظ نموده و با خرد و فرزانگی از منافع ملت ایران با کسب امتیازات و تعهدات لازم از کشور چین صیانت نماید.
علی ملکی- دکتری تخصصی مالی بین الملل
واقعا نظریه دقیق و کاربردی برای ارتقای نظام اقتصادی کشور عزیزمان بود