۴ مورد از متداول ترین انواع بیمه ماشین در ایران

به گزارش بورس امروز، اگر برای بار اولتان است که خودرویی را خریداری کرده‌اید، به احتمال زیاد آشنایی زیادی با بیمه خودرو ندارید. شاید فکر کنید که بیمه خودرو همانند بقیه بیمه‌های رایج کشور است و آن را یک آپشن اختیاری حساب کنید. در صورتی که مسئله کاملاً برعکس است و بیمه ماشین کاملاً اجباری است؛ اما پرسش اینجاست که این بیمه چیست و چرا همه مالکان خودرو باید آن را داشته باشند؟ آیا برای خودرو فقط همین یک بیمه وجود دارد؟ از این رو در ادامه این مطلب قصد داریم تا انواع بیمه ماشین را برای شما معرفی کنیم؛ بیمه‌هایی که داشتن آن‌ها ضروری است.

انواع بیمه خودرو چیست؟

وقتی خودروی جدیدی را خریداری می‌کنید، باید بیمه شخص ثالث را تحویل بگیرید. البته اگر از کارخانه تحویل گرفته باشید، بیمه ماشین همراه با دیگر مدارک به شما تحویل داده خواهد شد. اگر هم به‌صورت کارکرده خریداری کرده باشید، مالک قبلی باید بیمه آن را به شما تحویل دهد. بدون بیمه که اصلاً امکان انتقال مالکیت و پلاک گذاری آن وجود ندارد.

بیمه دیگر خودرو بیمه بدنه است که البته خرید آن اختیاری است؛ اما با توجه به افزایش سرقت و تصادفات خودرویی، داشتن بیمه برای جبران خسارات مالی توصیه می‌شود. دیگر بیمه‌ها هم شامل بیمه بین‌الملل و بیمه‌های طلایی شرکت‌های خودروسازی است. در ادامه هر یک از این انواع بیمه خودرو را معرفی کرده‌ایم.

۱- بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث چیست؟ وقتی شما با خودرویی تصادفی می‌کنید و مقصر باشید و باعث وارد شدن صدمات به اموال و جان دیگران شوید، جبران خسارات بر عهده شماست. در این حالت شما می‌توانید با استفاده از بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی وارد بر دیگران یا به عبارت اشخاص ثالث را جبران کنید.

استعلام و خرید بیمه شخص ثالث که زیرشاخه بیمه خودرو محسوب می‌شود، نیازمند اطلاعات خاصی است. اطلاعاتی نظیر: تعریف بیمه شخص ثالث، پوشش‌ها، نحوه محاسبه قیمت و… به شما کمک می‌کند تا انتخاب بهتری داشته باشید.

اشخاص ثالث چه کسانی هستند؟

اشخاص ثالث شامل رانندگان و راکبان خودرو یا موتور مقابل، دیگر سرنشینان خودروی شما و همچنین عابران پیاده است. علاوه بر این، اگر به اموال اشخاص دیگران یا خود وسایل نقلیه و همچنین وسایل ثابت مانند تابلوها و حیوانات هم صدماتی وارد شود، با بیمه شخص ثالث می‌توانید خسارت را جبران کنید.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث چیست؟

هر نوع خسارتی که به جان و اموال دیگران وارد شود، تحت پوشش بیمه شخص ثالث است. خسارات جانی شامل موارد زیر است:

• فوت

• شکستگی و نقض عضو

• هزینه‌های پزشکی

البته پوشش حوادث راننده هم وجود دارد. در این نوع پوشش، خسارات جانی واردشده به خود راننده مقصر هم جبران خواهد شد.

خسارات زیر تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند:

• خسارت واردشده به‌وسیله نقلیه مقصر حادثه

• خسارت واردشده به بار وسیله نقلیه مقصر

• خسارت ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو

• خسارت ناشی از محکومیت جزائی

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث

اگر دقت کرده باید، قیمت بیمه شخص ثالث برای هر خودرویی متفاوت است که این تفاوت ناشی از عوامل زیر است:

• میزان دیه اعلام‌شده از طرف قوه قضاییه و حق بیمه اعلامی از بیمه مرکزی: میزان دیه ۱۴۰۲ در ماه‌های حرام و غیر حرام به ترتیب برابر با ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان و ۹۰۰ میلیون تومان است. سپس بیمه مرکزی بر اساس میزان دیه، حداقل و حداکثر نرخ بیمه شخص ثالث انواع خودرو را اعلام می‌کند.

• کاربری خودرو: برای خودروهایی با کاربری خاص و با احتمال تصادف بالا مانند آمبولانس، تاکسی، خودروهای آتش‌نشانی، بارکش و صنعتی، حق بیمه پرداختی بیشتر است.

• تخفیف عدم دریافت خسارت: به ازای هر سالی که مالک خودرو از شرکت بیمه خسارتی را دریافت نکند، تخفیفی برای او در نظر گرفته خواهد شد. به ازای هر سال دریافت نکردن خسارت، ۵% تخفیف به میزان تخفیف‌های قبلی اضافه می‌شود. البته حداکثر درصد تخفیف ۷۰% درصد و برای سال چهاردهم است.

• تخفیف شرکت بیمه: بعضی شرکت‌های بیمه هم گهگاهی تخفیف‌هایی را به مناسبت‌های مختلف در نظر می‌گیرند.

• جریمه دیرکرد: مدت بیمه یک سال شمسی است. به ازای هر روزی که از تاریخ انقضا بگذرد و شما بیمه‌نامه را تمدید نکنید، باید جریمه بپردازید. دقت داشته باشید که شرکت بیمه خسارتی در چنین روزهایی، خساراتی را جبران نخواهد کرد.

این‌ها تمامی اطلاعات لازمی بود که شما باید در خصوص بیمه شخص ثالث داشته باشید. پس اگر به هر دلیلی بیمه خودرو شما تمام‌شده است یا قصد تغییر شرکت را دارید، همین حالا اقدام به خرید بیمه شخص ثالث کنید.

۲- بیمه خودروی بین‌الملل

اگر قصد دارید تا سفر خارجی‌تان با خودرو باشد، باید بیمه خودروی بین‌الملل یا کارت سبز خودرو را تهیه کنید. این بیمه ازنظر پوشش شبیه به بیمه شخص ثالث است؛ اما با این تفاوت خسارات جانی و مالی در خارج از کشور را جبران می‌کند. هزینه بیمه بین‌الملل بر اساس نوع خودرو، مدت سفر و میزان تعهدات کشور مبدأ و مقصد تعیین می‌شود.

۳- بیمه بدنه ماشین؛ نجات بخش مقصرها

بیمه بدنه خودرو چیست؟ وقتی تصادف می‌کنید و مقصر نباشید، تمامی خسارات را می‌توانید از طرف مقابل دریافت کنید؛ اما وقتی مقصر باشید، از بیمه شخص ثالث نمی‌توانید برای جبران خسارت واردشده به خودروی خود استفاده کنید. در این حالت باید به فکر خرید بیمه بدنه باشید.

استعلام و خرید بیمه بدنه که زیرشاخه بیمه خودرو محسوب می‌شود، نیازمند اطلاعات خاصی است. اطلاعاتی نظیر: تعریف بیمه بدنه، پوشش‌ها، نحوه محاسبه قیمت بیمه‌نامه و… در خرید مناسب‌ترین بیمه خودرو به شما کمک می‌کند.

البته فقط نباید برای جبران خسارات ناشی از تصادف به فکر خرید بیمه بدنه باشید. بیشترین دلیل خرید بیمه بدنه، جبران خسارت ناشی از سرقت است.

نکته مهم: ممکن است که برخی بیمه سرقت خودرو را تبلیغ کنند. دقت داشته باشید که چنین بیمه‌ای به‌صورت جداگانه وجود ندارد. بیمه سرقت از پوشش‌های اصلی بیمه بدنه است. پس اول باید بیمه بدنه را تهیه کنید.

پوشش‌های بیمه بدنه

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند. پوشش‌های اصلی شامل موارد زیر است:

• سرقت کلی

• آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار

• خسارات وارد به لاستیک و باتری و پوشش جبران حداکثر تا ۵۰% قیمت نو

• خسارات ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه آسیب‌دیده

• خسارات ناشی از حادثه (برای مثال، با خودروی دیگری تصادف می‌کنید.)

پوشش‌های فرعی یا اضافی هم شامل موارد زیر هستند:

• سرقت درجا

• شکست شیشه

• حوادث طبیعی

• پاشیده شدن مواد اسیدی

• غرامت استفاده نکردن از خودرو به دلیل بودن در تعمیرگاه

• پوشش کشیدن میخ

• حذف فرانشیز

• پوشش نوسان قیمت

عوامل مؤثر بر قیمت بیمه بدنه

قیمت بیمه بدنه بر اساس عوامل زیر تعیین می‌شود:

• مشخصات خودرو ازجمله نوع، کاربری، سال ساخت و ارزش روز

• پوشش‌های اضافی انتخاب‌شده (با انتخاب هر پوشش اضافی، مبلغی به کل بیمه‌نامه اضافه می‌شود.)

• تخفیف عدم دریافت خسارت (با یک بار استفاده از بیمه بدنه، کل تخفیف صفر خواهد شد.)

• تخفیف خودروی صفر

• تخفیف خرید نقدی

• تخفیف ارزش خودرو

۴- بیمه شرکت‌های خودروسازی

شرکت‌های خودروسازی سایپا و ایران خودرو، بیمه‌های مجزایی را عرضه می‌کنند. البته این بیمه شبیه به بیمه بدنه است؛ اما پوشش‌های بیشتری دارد مانند سرویس در محل، سرویس دوره‌ای و غیره. درواقع می‌توان گفت که به‌نوعی گارانتی اضافه‌ای است که خریداران می‌توانند آن را برای خودروی خود تهیه کنند. این نوع بیمه به نام کارت طلایی معروف است.

مهم‌ترین انواع بیمه ماشین در ایران، بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه است. بیمه شخص ثالث اجباری است و همه باید داشته باشند. در صورت نداشتن این بیمه، علاوه بر جریمه پلیس، خودرو به پارکینگ منتقل خواهد شد. بیمه بدنه اختیاری است؛ اما داشتن آن در حال حاضر بیشتر توصیه می‌شود. اگر مدت اعتبار بیمه شخص ثالث خودروی‌تان تمام‌شده است، بهتر است که همین حالا اقدام به تمدید آنلاین آن کنید. اگر هم بیمه بدنه ندارید، خرید بیمه بدنه بهترین راهکار برای جبران خسارات ناشی به بدنه خودروی‌تان است.