کاهش نرخ سود تاثیری بر تولید ندارد

کاهش مطالبات معوقه بانک‌ها از دولت و تسهیلات گیرندگان، کنترل تورم، ارائه مشوق های مناسب به سرمایه‌گذاران در بخش های مولد و صادرات و از همه مهمتر بهبود شرایط سیاسی و یا گذر از تحریم ها از جمله عواملی هستند که می‌توانند موجب کاهش نرخ سود بانکی و به تبع آن نرخ سود تسهیلات بانکی شوند.

مرتضی اکبری، مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران، با اعلام این مطلب گفت: در حال حاضر کاهش نرخ سود بانکی هیچ تاثیری بر رونق تولید نخواهد داشت و صرفاً بستری برای رانت های غیرعادلانه فراهم می کند.

وی افزود: البته شناسایی بخش‌هایی از تولید و صادرات که فعالیت آنها بازده خوبی دارد تولید و اعطای تسهیلات با نرخ سود معمول به این بخش ها با نظارت صحیح بر مصرف تسهیلات و پرداخت یارانه سود توسط دولت (و نه بانک‌ها) در صورت نتیجه بخش بودن حاصل کار این بخش‌ها و به صورت موازی، افزایش هزینه سرمایه سایر بخش‌های مولد و کاهش سودآوری آنها، می‌توانند راهکارهای مناسبی برای اقدامات کوتاه‌مدت باشد.

وی در پاسخ به این پرسش که چرا با اینکه کاهش نرخ سود می تواند به رونق تولید کمک کند بانک ها تمایلی به کاهش نرخ سود بانکی ندارند تصریح کرد: نرخ سود بانکی بالا، نظام بانکی را ناکارآمد می کند.

وی ادامه داد: اگر نرخ سود سپرده ها بالا برود نرخ سود تسهیلات هم افزایش می‌یابد و هر چقدر نرخ سود تسهیلات بالا می‌رود احتمال برگشت سرمایه ها و منابع بانک‌ها کاهش پیدا کرده و معوقات بانکی افزایش می‌یابد.

از طرفی امکان شیفت کردن هزینه معوقات به سپرده گذار نیست و باید خود بانک هزینه معوق شدن اصل و فرع تسهیلات را بپردازد. این موضوع به شدت ساختار مالی آنها را به هم می‌ریزد، بنابراین بالا رفتن نرخ سود سپرده ها اصلا به نفع بانک ها نیست.

مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران تصریح کرد: دلیل مقاومت بانک‌ها در مقابل کاهش نرخ سود بانکی به کسری نقدینگی آنها مربوط می‌شود. اکثر تسهیلات اعطایی بانک‌ها در گذشته موفق شده اند و از طرفی بانک باید سود سپرده گذاران را در سررسیدهای مقرر پرداخت کند.

وی ادامه داد: بنابراین گپ نقدینگی ناشی از معوقات بانک‌ها، آنها را مجبور به رقابت شدید و ناسالم کرده و سعی می‌کنند با اعلام نرخ بالاتر، از خروج منابع و افزایش نقدینگی جلوگیری یا برای کم کردن حجم نقدینگی از طریق سپرده جدید، نرخ جذاب تری اعلام کنند و نتیجه اش این خواهد بود که نظام بانکی ناکارآمد، موجب افزایش نرخ سود بانکی می‌شود و نرخ سود بالا، نظام بانکی را ناکارآمد می سازد که این خود یک تسلسل باطل خواهد بود.

مدیر عامل بانک قرض الحسنه مهر ایران افزود: نرخ سود بانکی (نرخ سود بدون ریسک) عمدتاً تابع نرخ تورم است و البته شرایط سیاسی و رکود حاکم بر فعالیت های اقتصادی، علاوه بر نرخ تورم، در نرخ سود بانکی قویاً تاثیرگذار خواهد بود.

منبع:

روابط عمومی بانک قرض الحسنه مهر ایران