گزارش سالانه بانک صادرات؛ جهش منابع و داراییها در کنار نقشه سهساله کفایت سرمایه
به گزارش بورس امروز؛ مجمع عمومی عادی سالیانه صاحبان سهام بانک صادرات ایران با نماد «وبصادر» با حضور سهامداران دارای ۶۵.۶۹ درصد از سهام بانک برگزار شد.
در این مجمع، مدیرعامل بانک صادرات ایران با ارائه گزارش هیئتمدیره، حسابرس و بازرس قانونی درباره عملکرد سال مالی منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ اعلام کرد بانک صادرات با اتکا به سرمایه انسانی، شبکه گسترده شعب، اعتماد مشتریان و حمایت سهامداران، برنامههای اصلی سال جاری را در پنج محور دنبال میکند.
به گفته وی، این محورها شامل افزایش کیفیت سودآوری از طریق توسعه درآمدهای کارمزدی و خدمات نوین بانکی، بهبود مستمر کیفیت داراییها، تقویت کفایت سرمایه و بهینهسازی ساختار مالی، توسعه بانکداری دیجیتال و هوشمندسازی فرایندها، و افزایش بهرهوری سرمایه انسانی است. خانی همچنین اعلام کرد برای تقویت کفایت سرمایه، برنامهای سهساله تدوین شده تا بانک به جایگاه متناسب با مقررات بینالمللی برسد.
در ادامه این مجمع، معاون طرح و برنامه بانک صادرات ایران با تشریح گزارش عملکرد، اعلام کرد بر اساس سند چشمانداز، هدفگذاری بانک قرار گرفتن در جمع سه بانک برتر کشور تا افق ۱۴۰۵ است. به گفته او، راهبردهای اصلی بانک شامل ارتقای بهرهوری، همسوسازی اهداف فردی با اهداف سازمانی، بهبود تجربه دیجیتال و افزایش سهم درآمدهای ارزی است.
وی با اشاره به ترکیب سهامداری بانک گفت ۶۵.۳۳ درصد سهام بانک شناور و باقی سهام در اختیار سهامداران حقوقی است. همچنین سرمایه بانک از ۶.۱۷ همت در سال ۱۳۹۷، پس از افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی و آورده نقدی، در سال ۱۴۰۳ به ۷۸.۲ همت رسیده است. او افزود: بانک برای قرار گرفتن در طبقه بانکداری جامع، برنامه افزایش سالانه ۲۰ همت سرمایه را در دستور کار دارد تا حداقل به ۹۰ همت برسد.
بر اساس این گزارش، بانک صادرات ایران دارای ۱۸۲۶ شعبه، دو بانک مستقل خارج از کشور، ۲۲ شعبه خارج از کشور، ۲۲ واحد در مناطق آزاد، ۱۴۹۱ شعبه در سایر استانها و ۲۸۹ شعبه در استان تهران است. معاون طرح و برنامه بانک صادرات گفت بر اساس سند اندازه بهینه، تعداد شعب این بانک باید تا سال ۱۴۰۴ به ۱۸۰۰ شعبه میرسید، اما با تصمیم مدیران، حفظ ۲۶ شعبه مازاد در دستور کار قرار گرفت.
در حوزه منابع انسانی نیز تعداد کارکنان بانک از ۲۳ هزار نفر در سال ۱۴۰۰ به ۲۰ هزار و ۵۷۴ نفر در سال ۱۴۰۴ کاهش یافته و ۲۶۴۸ نفر از نیروی انسانی بانک کم شده است. همچنین ۷۹ درصد کارکنان سابقه بیش از ۱۵ سال دارند و ۱۱ درصد نیروی بانک تا سال ۱۴۰۶ بازنشسته خواهند شد.
در بخش شاخصهای توسعه فعالیت، سپردههای این بانک از ۱۶۸۱ هزار میلیارد ریال به ۲۷۳۵ هزار میلیارد ریال رسیده و رشد ۶۶ درصدی را ثبت کرده است. به گفته معاون طرح و برنامه، نرخ رشد سپردههای بانک ۱۳ درصد بالاتر از نرخ رشد نقدینگی و ۱۱ درصد بالاتر از متوسط شبکه بانکی در سال ۱۴۰۴ بوده و سهم بانک نیز به ۱۰.۱۴ درصد رسیده است.
در بخش مصارف نیز حجم تسهیلات از ۸۶۹۰ هزار میلیارد ریال به ۱۳۷۹۱ هزار میلیارد ریال افزایش یافته و رشد ۵۹ درصدی را تجربه کرده است. از کل تسهیلات، ۳۵ درصد به اشخاص حقیقی و ۶۵ درصد به اشخاص حقوقی اختصاص دارد. همچنین ترکیب تسهیلات پرداختی شامل ۴۷ درصد مرابحه، ۳۰ درصد خرید دین، ۱۱ درصد قرضالحسنه، ۵ درصد فروش اقساطی و ۷ درصد سایر عقود اعلام شد.
در حوزه وصول مطالبات شعب خارج از کشور نیز میزان وصولیها از ۳۸۸ میلیون درهم در سال ۲۰۲۴ به ۵۸۳ میلیون درهم در سال ۲۰۲۵ رسیده است. در بخش داخل کشور نیز وصول مطالبات از ۶۴ هزار میلیارد ریال به ۹۴۱ هزار میلیارد ریال افزایش یافته و رشد ۵۶ درصدی را ثبت کرده است. نسبت مطالبات غیرجاری بانک نیز از ۵.۹ درصد در سال ۱۴۰۳ به ۳.۹ درصد در سال ۱۴۰۴ کاهش یافته است.
براساس گزارش ارائهشده، تعهدات ناشی از ضمانتنامهها از ۱۲۶۵ هزار میلیارد ریال به ۲۰۲۲ هزار میلیارد ریال رسیده و رشد ۶۰ درصدی داشته است. همچنین صدور ضمانتنامه از ۱۱۹۰ هزار میلیارد ریال به ۱۸۸۴ هزار میلیارد ریال افزایش یافته و رشد ۷۰ درصدی را ثبت کرده است. منابع ارزانقیمت بانک از محل سپرده نقدی ضمانتنامه نیز ۱۳۲ هزار میلیارد ریال رشد داشته است. درآمدهای کارمزدی این بخش نیز ۴۱ درصد نسبت به سال ۱۴۰۳ افزایش یافته است.
در حوزه اعتبارات اسنادی نیز حجم اعتبارات از ۷۴۵ هزار میلیارد ریال به ۱۳۸۳ هزار میلیارد ریال افزایش یافته و رشد ۵۹ درصدی را ثبت کرده است. گشایش اعتبارات اسنادی نیز از ۱۶۷۳ هزار میلیارد ریال به ۲۴۲۸ هزار میلیارد ریال رسیده و ۴۵ درصد رشد داشته است.
بر اساس این گزارش، بهای تمامشده پول بانک ۲۰.۴۴ درصد و نرخ موثر تسهیلات ۲۱.۵۹ درصد اعلام شد. بانک صادرات برای سال ۱۴۰۵ نیز برنامه افزایش سهم منابع ارزانقیمت به ۴۷ درصد، مدیریت نرخ سپردهها، بهبود کیفیت تسهیلات و بهبود جریان نقدی از محل وصول مطالبات و بازگشت اقساط را در دستور کار قرار داده است.
در بخش شاخصهای بهرهوری نیز سرانه درآمد به کارکنان از ۷۵ میلیارد ریال به ۱۲۴ میلیارد ریال افزایش یافته و رشد ۶۵ درصدی داشته است. سرانه درآمد به شعب نیز از ۸۳۵ میلیارد ریال به ۱۳۹۲ میلیارد ریال رسیده و ۶۷ درصد رشد کرده است. سرانه سپرده به کارکنان از ۴۷۷ میلیارد ریال به ۷۸۷ میلیارد ریال و سرانه سپرده به شعب از ۵۳۳۲ میلیارد ریال به ۸۸۶۲ میلیارد ریال افزایش یافته است.
همچنین درآمدهای عملیاتی بانک از ۱۰۹۷ هزار میلیارد ریال به ۱۶۵۷ هزار میلیارد ریال رسیده و ۵۱ درصد رشد داشته است. مجموع داراییهای بانک نیز از ۱۶۳۸۳ هزار میلیارد ریال به ۲۷۱۷۸ هزار میلیارد ریال افزایش یافته و رشد ۶۶ درصدی را ثبت کرده است. طبق گزارش ارائهشده، ۶۵ درصد داراییهای بانک مولد هستند.
در بخش جریان نقدی، خالص ورود و خروج نقد حاصل از فعالیتهای عملیاتی از ۳۷۹ هزار میلیارد ریال به ۱۸۷۴ هزار میلیارد ریال رسیده و رشد ۳۹۴ درصدی داشته است. همچنین وضعیت بازار از ۴۰۶ هزار میلیارد ریال به ۷۳۱ هزار میلیارد ریال افزایش یافته و ۸۰ درصد رشد داشته است.
در حوزه بانکداری الکترونیک نیز اعلام شد بانک صادرات ایران در سهم کل مبلغ تراکنشهای شبکه پرداخت الکترونیک، رتبه سوم را با سهم ۱۰.۳۲ درصد در اختیار دارد. همچنین سهم شرکت پرداخت الکترونیک سپهر از ۵.۶ درصد به ۶ درصد در سال ۱۴۰۴ رسیده است.
