راهکاری برای دغدغههای مالی دوران بازنشستگی
به گزارش بورس امروز؛ دوران بازنشستگی و رفع دغدغههای ناشی از آن یکی از چالشهایی که بسیاری از افراد در طول دوران زندگی خود با آن مواجه میشوند. در کشورهایی چون ایران، که بر اساس آمار و پیشبینیهای مراکز رسمی، ساختار سنی جمعیتیشان در سالهای آینده از یک ساختار جوان به سالخورده تغییر خواهد کرد، این نگرانیها شکل جدیتری به خود گرفته و به همین دلیل نیاز به خدمات بیمهای، رفاه اجتماعی و طرحهای بازنشستگی را افزایش خواهد داد.
این روند، همانطور که زندگی کارکنان را تحت تأثیر قرار میدهد، شرایط کارفرمایان را نیز متأثر خواهد کرد و بسیاری از آنها در تلاش خواهند بود تا علاوه بر ارائهی سایر مزایایی که در جهت حفظ نیروهای کارآمد خود انجام میدهند، طرحهای بازنشستگی را بهعنوان یکی از مهمترین مزایای قابل ارائه به افراد در نظر بگیرند.
در راستای برطرف کردن این چالشها، سازمان بورس و اوراق بهادار بهتازگی امکان ارائهی خدمات جدیدی را با عنوان «صندوقهای بازنشستگی تکمیلی» به برخی از نهادهای تحت مدیریت خود داده است تا با انعقاد قرارداد با کارفرمایان واجد شرایط با ساختاری قانونمند و شفاف، منجر به حفظ ارزش داراییها و ایجاد ثروت در بلندمدت برای افراد شود.
تعریف صندوق سرمایهگذاری بازنشستگی تکمیلی: صندوق سرمایهگذاری بازنشستگی تکمیلی از جمله ابزارهای نوین سرمایهگذاری غیرمستقیم در بازار سرمایه میباشد که در راستای منتفع کردن همه ذینفعان، از جمله کارفرمایان، نیروی انسانی و سایر سرمایهگذارانی که به دنبال بهرهمندی از مزایای سرمایهگذاری در این صندوقها در میانمدت و بلندمدت هستند، تدوین شده است.
هدف از تشکیل این صندوق، فراهم نمودن مزایای تکمیلی برای سرمایهگذار در مقطع بازنشستگی، یا سایر مقاطع، از طریق جمعآوری وجوه از سرمایهگذاران و اختصاص آنها به خرید انواع اوراق بهادار به منظور کاهش ریسک سرمایهگذاری، بهرهگیری از صرفهجوییهای ناشی از مقیاس و تأمین منافع سرمایهگذاران است.
مزیتهای صندوق بازنشستگی تکمیلی: صندوقهای بازنشستگی تکمیلی در روابط کارفرماـنیروی انسانی تأثیر مثبتی خواهند گذاشت. این صندوقها به کارفرمایان کمک خواهند کرد تا در کنار ایجاد زمینهای در راستای حفظ نیروی انسانی کارآمد، دغدغهها و نگرانیهای ایشان را پیرامون دوران بازنشستگی برطرف نمایند. همچنین ساختار قانونمند و شفاف و منطبق با قوانین و مقررات این صندوقها از سویی، و نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار و الزام به اطلاعرسانی عمومی در مورد نحوهی سرمایهگذاری منابع و داراییهایشان از سوی دیگر، میتواند نگرانیهای پیرامون استفاده از سرمایهگذاریهای صورتگرفته توسط افراد در دوران بازنشستگی را برطرف سازد. همچنین تنوعبخشی در سبد سرمایهگذاری «صندوقهای بازنشستگی تکمیلی» امکان پوشش تورم و کسب سود را برای سرمایهگذاران در بلندمدت فراهم میسازد.
جایگاه صندوقهای بازنشستگی در دنیا: صندوقهای بازنشستگی در مقیاس جهانی جایگاه بسیار مهمی دارند. در پایان سال ۲۰۲۱ رقمی در حدود 55 تریلیون دلار ارزش سرمایهگذاریهای مرتبط با بازنشستگی در ایالات متحده آمریکا بوده است.
صندوقهای بازنشستگی به تنهایی حدود 20 تا 30 درصد از کل بازار سهام را در اختیار دارند و علاوه بر این، صندوقهای بازنشستگی سهم قابل توجهی از بازار اوراق قرضه و سایر ابزارهای مالی را نیز به خود اختصاص دادهاند.
این ارقام نشاندهندهی اهمیت و نقش پر رنگ صندوقهای بازنشستگی در اقتصاد و بازار مالی آمریکا است. این صندوقها نهتنها برای تأمین امنیت مالی بازنشستگان، بلکه بهعنوان یکی از ستونهای اصلی بازار سرمایه و اقتصادی کشور عمل میکنند.
صندوقهای بازنشستگی در ایران: صندوقهای بازنشستگی در ایران معمولاً به نهادهای دولتی و عمومی تعلق داشته و مدیریت دارایی در آنها میتواند متفاوت باشد. به گفتهی مرکز پژوهشهای مجلس، در لایحه بودجه 1403 پیشبینی شده تا دولت بیش از 453 هزار میلیارد تومان صندوقهای بازنشستگی را حمایت کند که تقریباً 56 درصد از این مبلغ بهتنهایی سهم «صندوق بازنشستگی کشوری» است.
صندوق سرمایهگذاری بازنشستگی تکمیلی اما با این هدف پا به میدان گذاشتهاند که با مدیریت حرفهای و هدفمند، ضمن ایجاد تنوع در ترکیب داراییها، کسب بازدهی مناسب برای دوران بازنشستگی را محقق سازند.
پوششهای قابل ارائه در کنار صندوق بازنشستگی:
- پوشش پرداخت سرمایه فوت به هر علت
- پوشش پرداخت سرمایه فوت ناشی از حادثه
- پوشش پرداخت سرمایه نقص عضو ناشی از حادثه
- پوشش مستمری ناشی از ازکارافتادگی ناشی از حادثه
- پوشش پرداخت سرمایه در صورت ابتلا به بیماری های خاص
صندوق بازنشستگی تکمیلی «اندوخته» آگاه: گروه آگاه در راستای رفع دغدغهی افراد نسبت به آینده، امکان پوشش تورم و کسب سود برای سرمایهگذاران در بلندمدت، ارتقا روابط کارفرماــنیروی انسانی، فراهم کردن زمینهای برای کارفرمایان در راستای حفظ نیروی انسانی کارآمد و رفع چالشهای دوران بازنشستگی، صندوق بازنشستگی تکمیلی خود را با نام «اندوخته» بهزودی پذیرهنویسی خواهد کرد. با توجه به کسب بازدهی بالغ بر 72000 درصدی این مجموعه در طول دوران فعالیت خود، پیشبینی میشود که صندوق بازنشستگی تکمیلی «اندوخته» بتواند عملکرد قابل قبولی را رقم زده و بخشی از مسائل حوزهی بازنشستگی را رفع کند.
منبع: شماره 101 نشریه بورس امروز– آذر ماه 1403
