لزوم افزایش معیارهای قوی تر در رتبه بندی شرکت های بیمه ای

قاسم محسنی مدیرعامل شرکت رتبه بندی اعتباری برهان در گفت و گو با خبرنگار بورس امروز با اشاره به مفهوم رتبه بندی شرکت‌های بیمه‌ای اظهار داشت: رتبه بندی یک شرکت بیمه به معنای این است که آن شرکت تا چه اندازه به تعهدات خود عمل می‌کند. به عنوان مثال آیا شرکت مذکور می‌تواند به تعهدات مندرج در بیمه نامه عمل نمایند یا خیر؟

وی با ذکر مثالی توضیح داد: زمانی که بیمه گذار ماشین خود را بیمه شخص ثالث می‌کند، باید مشخص شود که تا چه اندازه شرکت بیمه مورد نظر توانایی پرداخت خسارت را دارد. لذا رتبه بندی نشان دادن چگونگی توانایی شرکت بیمه در اجرای تعهدات است. این حق عموم بیمه گزاران است که به اطلاعات رتبه بندی شرکت‌های بیمه ای و میزان عمل آنها به تعهداتشان دسترسی داشته باشند.

مدیرعامل شرکت رتبه بندی برهان در خصوص معیارهای رتبه بندی شرکت‌های حاضر در صنعت بیمه گفت: به طور کلی معیارهای رتبه بندی در صنعت بیمه به سه دسته تقسیم می‌شوند که شامل تأثیرپذیری از رونق و رکود اقتصادی، مزایای رقابتی و سهم بازاری در صنعت بیمه است.

محسنی با بیان اینکه شرکت‌های بیمه بر اساس مقیاس فعالیتشان به سه دسته تقسیم می‌شوند، گفت: شرکت‌های بیمه به سه دسته بزرگ، متوسط و کوچک تقسیم بندی می‌شوند که در رتبه بندی، شرکت‌های هر دسته با هم گروهی‌هایشان مقایسه می‌گردند؛ لذا شرکت‌های بزرگ بیمه‌ای با شرکت‌های بزرگ بیمه و شرکت‌های متوسط با شرکت‌های متوسط مقایسه می‌شوند.

وی در خصوص شاخص رتبه بندی سهم بازار شرکت‌های بیمه‌ای توضیح داد: باتوجه به کانال‌های فروش و توزیع بیمه نامه‌ها برای شرکت‌های بیمه ای مختلف و تنوع بیمه‌ای آن‌ها، معیارهای متفاوتی برای رتبه بندی استفاده می‌شود که به طور کلی نشان می‌دهد میزان سودآوری آن شرکت بیمه به چه صورت بوده و آن شرکت در چه سطحی از توانگری مالی قرار دارد.

مدیرعامل شرکت رتبه بندی برهان با اشاره به حضور برخی از عوامل تعدیل گر در رتبه بندی شرکت‌های بیمه‌ای گفت: وجود عواملی همچون صلاحیت هیئت مدیره، رعایت اصول حاکمیت شرکتی و مواردی از این دست به صورت ترکیبی به یک شیوه نامه ختم می‌شوند که بر اساس آن شرکت‌های بیمه رتبه بندی اعتباری می‌شوند.

محسنی با بیان اینکه رتبه بندی، اطلاعات کافی را در اختیار بیمه گزاران برای انتخاب شرکت بیمه قرار می‌دهد، افزود: بیمه گزاران باید به رتبه اعتباری شرکت‌های بیمه در انتخاب خود توجه کنند. ما انتظار داریم در آینده رتبه بندی شرکت‌های بیمه یکی از معیارهای انتخاب بیمه گزاران قرار گیرد.

وی با بیان مثالی گفت: زمانی که یک شرکت پالایشگاهی قصد بیمه طرح بزرگی دارد، سعی می‌کند شرکت بیمه ای را انتخاب نماید که قدرت بازپرداخت خسارات را داشته باشد که این توانایی بر رتبه بندی شرکت‌های بیمه اثر گذار است. در نتیجه لازم است تا این مسئله فرهنگ سازی شده تا در نهایت شرکت‌های بیمه ای در افزایش رتبه اعتباری خود با یکدیگر رقابت نمایند. علاوه بر اینکه رقابت در صنعت بیمه به نفع آن صنعت است، سازمان بیمه مرکزی نیز می‌تواند با استفاده از رتبه ‌بندی ‌های اعتباری به تعیین مقررات بپردازد.

مدیرعامل شرکت رتبه بندی برهان در خصوص تفاوت بین رتبه بندی اعتباری بیمه مرکزی و شرکت‌های رتبه بندی گفت: درحالی که توانگری بیمه ای معیار اصلی بیمه مرکزی در رتبه بندی شرکت‌ها است، این معیار در شرکت‌های رتبه بندی تنها یکی از معیارهای ترکیبی با وزن خیلی پایین می‌باشد.

محسنی تصریح کرد: بیمه مرکزی برای شرکت‌های با رتبه بندی اعتباری پایین می‌تواند مقرراتی را تعیین نماید که شرکتهای با توانگری مالی پایین امکان مشارکت در قراردادهای بیمه با ارزش بالاتر از یک سقف معین را نداشته باشند. علاوه بر این، بیمه مرکزی می‌تواند با تعیین مقررات، حضور مدیرانی که در زمان مدیریت آن‌ها رتبه اعتباری آن شرکت کاهش یافته است، صلاحیت مدیریت در شرکت‌های بیمه با رتبه اعتباری بالاتر را نداشته باشند.

مدیرعامل شرکت رتبه بندی برهان در پایان با اشاره به اینکه در گذشته رتبه بندی شرکت‌های بیمه به شکل کنونی صورت نگرفته است، اظهار داشت: در چند سال گذشته تنها شرکت بیمه پارسیان توسط یک شرکت رتبه بندی مورد اعتبار سنجی قرار گرفت اما سایر شرکت‌ها تاکنون مورد رتبه بندی قرار نگرفته اند.