صنعت بانکداری مهمترین عامل خلق نقدینگی، افزایش نرخ ارز و تورم

عباسعلی حقانی نسب،مدیرعامل شرکت سبدگردان هدف کرد: یکی از مهمترین عوامل خلق نقدینگی بدون پشتوانه و تلاش مخرب برای افزایش نرخ ارز و تورم، بنگاه داری و سرمایه گذاری مدیریتی بانکها می باشد.بانکهای تجاری که به کرویدور و شاهراه برداشت از منابع بانک مرکزی وصلند، وقتی منابع مردم را در مسیری غیر از مسیر اعتبار دهی سرمایه گذاری کنند شش ضربه اساسی مهلک به اقتصاد می زنند وبه همین دلیل است که بنگاه داری بانکها خیانت است به اقتصاد و مردم کشور.

۱_ بانکها با سرمایه گذاری منابع خود در بنگاههای متعلق به خود، حجم تسهیلات دهی خود را با نرخ پایین به شدت کاهش داده و باعث افزایش تقاضا برای دریافت وام و افزایش نرخ سود تسهیلات و هزینه های تولید می شوند.

۲_به دلیل قفل شدن منابع در سرمایه گذاری و بنگاه داری، امکان پرداخت پول سپرده گذار را ندارند ولذا برای جلوگیری از خروج منابع سپرده گذار از بانک، به آنها نرخ های سود بالاتر پیشنهاد داده و باافزایش نرخ سود بانکی شده و به دلیل عدم امکان تامین، به خلق نقدینگی دفتری می انجامد.

۳_ با ایجاد کمبود منابع بانکی و تنگنای مالی ، به شاهراه منابع بانک مرکزی دست درازی کرده وبا اضافه برداشتهای خود از منابع بانک مرکزی، عملا منجر به افزایش پایه پولی و افزایش نقدینگی و در نهایت تورم و زدن جیب مردم می شود.

۴_ این بانکها برای رفع تنگنا مالی خود به یکی از اشخاصی بدل می شوند که راه خروج خود از تنگنا مالی و ورشکستگی را در ایجاد تورم و افزایش قیمت داراییها خود می بیند ولذا از هیچ کوششی برای ایجاد تورم و ضربه زدن به اقتصاد مردم فروگذار نمی کند و باتوجه به قدرت و سهم خود در اقتصاد به عنوان عامل مهم تاثیر گذار عمل کرده ولذا شما می بینید که این چرخه پرغصه به توالی در طول دوران گذشته تکرار شده.

۵_ به خاطر اینکه بین فعالیت غیر قانونی بنگاهداری و سرمایه گذاری بانکها با فعالیت اعتباری بانکها تضاد منافع شدید وجود دارد وبخش سرمایه گذاری و بنگاهداری بانکها که غیر قانونی است به لحاظ منافع بزرگتر از بخش قانون دیگر شده است به گونه ای که بخش عمده انرژی بانکها صرف فعالیت غیر قانونی شده و از کار بانکی جامانده اند و به همین خاطر کیفیت خدمات بانکی در کشو ر در مقایسه با دنیا پایین است، و این تصاد منافع منجر به فساد و ناکارامدی در حوزه بانکی شده است.

۶_ بنگاه داری پوششی برای ناکارامدی و فساد است که با انجام فعالیتهای غیر شفاف و مدیریت ناکارامد و کمک به بده بستانهای جناحی و سیاسی باعث کاهش بهره وری در کل اقتصاد می شوند.

حقانی نسب خاطرنشان کرد: همه می دانند که هر بنگاهی که می خواهد خبط و خطایی انجام دهد، یک شرکت تابعه و یا وابسته تشکیل می دهد تا از تیررس شفافیت و نظارت دور بماند.همان گونه که همه می دانند. و می بینند ارزش روز داراییها بانکها چندین برابر سرمایه پایه آنها بوده و حتی این بخش، از فعالیت اصلی بانک بزرگتر شده است، این درحالی است که سالها س از قانون که می گوید بانکها می توانند حداکثر ۳۰درصد سرمایه پایه خود را آن هم در توسعه شعب و فعالیتهای مرتبط بانکی مصرف کنند، تخلف اساسی نموده, و نتنها مصارف آنها در راستای فعالیت بانکی نبوده بلکه خارج از فعالیت بانکی و در فعالیتهای غیر مرتبط و بنگاه داری بوده است و به همین دلیل است که :بانکها به همه چیز شبیه هستند غیر از بانک.همیشه و در همه جا پای یک بانک در میان است بویژه در فساد و ناکارامدی.

وی در ادامه گفت: اگر به آخرین صورتهای مالی تلفیقی بانکها منتشر شده در بورس مراجعه کنید،خواهید دید که ساختار فعالیت بانکها به همه چیز شبیه است به جز بانک و فعالیت بانکی.جای تاسف است که نظام بانکی برخلاف فعالیت اصلی خود،دهها هزار میلیارد تومان دارایی غیر مرتبط و مازاد مرتبط (چندین برابر سرمایه خود) در قالب ارز،سهام، زمین،ساختمان،کالا و…..، انباشت کرده که هم خرید وهم عدم فروش و تبدیل آنها به ریال، یکی از عوامل اجرایی مهم خلق نقدینگی بدون پشتوانه، افزایش نرخ ارز وتورم و خالی کردن جیب مردم بوده است.

حقانی نسب در انتها اضافه کرد: با توجه به فراهم شدن زمینه مناسب در شرایط فعلی و به منظور کنترل بازار ارز ضروری است که با سرعت و جدیت لازم نسبت به واگذاری آنها اقدام کنند.البته تا کید جدی می شود که منابع حاصل از واگذاری آنها صرف تسهیلات جدید و خلق نقدینگی بیشتر نشود،بلکه بدهی ناشی از اضافه برداشتها از بانک مرکزی و و بدهی سپرده گذارنی با نرخ ترجیحی بالا، پرداخت شود تا ساختار مالی بانکها کمی شبیه بانک شودجای تاسف بیشتر دارد آنجا که با شگردهای مختلف در پوششهایی همچون ایجاد شعبه ویا تملیک داراییها.. فعالیت سرمایه گذاری، املاک داری و….ادامه پیدا کرده است.